ネット銀行のメリット・デメリットは？初心者でも安全に使えるのかについても解説

ネット銀行を利用すれば、インターネット上ですべての手続きやサービスが完結。スマホやパソコンさえあれば、都合のよいタイミング利用できるのがメリットです。

口座開設はもちろん、残高照会・振込・振替・預金・金融商品の利用など、どこにいてもさまざまな手続きが行えるので便利。店舗に足を運ぶ手間が省けるうえに、店舗やATMの待ち時間を削減でき、普段忙しい人も利用しやすいのが魅力です。

一般的な銀行と比べてATM利用手数料や振り込み手数料が安いのも、ネット銀行のメリットです。

ネット銀行は実店舗をほとんど持たず、店舗維持費や人件費といった経営コストを合理化し、手数料を抑えるなどの形で利用者に還元しています。

ネット銀行は、普通預金や定期預金の金利が高い傾向があります。一般的に、実店舗がある銀行の金利は、普通預金で0.001％程度、定期預金で0.002％程度（2023年2月現在）ですが、多くのネット銀行はこれを上回ります、

たとえば楽天銀行では、普通預金・定期預金の金利はどちらも0.02％。グループサービスの利用で、普通預金金利は最大0.1％にアップします。また、auじぶん銀行では普通預金金利は通常0.001％ですが、グループサービス利用で最大0.2％にアップ。定期預金金利は最大0.05％です。

金利0.001％の一般的な銀行に100万円を預けても、年に10円しか利息はつきません。しかし金利0.10％のネット銀行に同額を預けると、年1,000円の利息がもらえます。同じ額を預けても、金利が高いネット銀行のほうが利息が多くもらえてお得です。

利用する銀行によっても異なり一概には言えませんが、一般銀行よりもネット銀行のほうが金利が10倍から100倍程度高いので、貯金専用口座にも向いています。

利用頻度に応じてお得なサービスを受けられることが多いのもネット銀行の魅力。関連サービスのネット通販でお得に買い物ができたり、銀行独自のポイントが貯まったりなど、特典内容はネット銀行によりさまざまです。

たとえば、楽天銀行を利用すると、楽天市場でもらえる楽天ポイントが最大+1倍に。楽天カードの引き落とし先と、給与などの振り込み先を楽天銀行にするのが、ポイントアップの条件です。

口座開設によって、特典が得られるチャンスにも注目。2023年2月現在、ソニー銀行では新規開設した口座を給与振り込み先に指定し、5回以上デビットカードを利用すると、2,500円がもらえるキャンペーンを開催中。auじぶん銀行では、口座開設月から翌月末までに口座からau PAY残高へチャージすると、その5%がPontaポイントとして還元されます。

特典の内容や条件は時期により変わるため、各行の公式サイトで最新情報をチェックしてください。

ほとんどのネット銀行には実店舗がないため、対面の相談はできません。ネット銀行を利用するうえで疑問点が生じた場合は、コールセンターに電話をするか、ネット上で自分で調べて解決する必要があります。

通常の操作方法などは簡単に解決できる場合も多いものの、預金以外の金融商品に関する相談ができない点はデメリット。ローン・保険・投資信託などの購入や、資産運用に関する相談をしたいときなどでも、専門知識があるスタッフに相談できないため、不安を感じる可能性が高いでしょう。

ただし、実店舗を持つイオン銀行のようなネット銀行もあります。全国のイオンモールなどに140以上の店舗を展開しており、個人の預金・投資信託・各種保険・ローンなど幅広く対応。土日祝日・年末年始も含め、年中無休で午前9時から午後9時まで営業しています。

また、店頭窓口のような感覚で相談や取引ができるオンラインサービスを提供する銀行も増えているので、各行の公式サイトをチェックしてください。

ネット銀行は、引き落としや振り込み口座に指定できない場合があるため気をつけましょう。とくに公共料金の引き落とし口座や、給与の振り込み口座として指定できないケースがあります。

頻繁に発生する入出金に対応していないと不便に感じられるだけでなく、ネット銀行の特典条件を満たせない場合もあるので注意。利用中のサービスや勤務先がネット銀行に対応しているか、口座開設前に確認しておきましょう。

ただし、クレジットカードを併用すれば、この問題は解決可能。引き落とし口座をネット銀行に指定しているクレジットカードで決済を行うと、間接的にそのネット銀行口座から支払われたことになります。クレジットカードを所有している人は、活用してください。

ネット銀行は、通信トラブルやシステムメンテナンスにより、取引できなくなる可能性があるため注意してください。ネット取引だけではなく、ATMの利用もできなくなる可能性があるため、通信障害のお知らせやメンテナンス予定はチェックしておきましょう。

また、利用中のインターネット環境により、ネット銀行にアクセスできない場合もあります。ネット銀行に繋がらないときは、スマホやパソコンなどの端末や、契約しているネット環境にトラブルが生じていないかもチェックしてみましょう。

万が一に備えて、ネット銀行以外にメガバンクや地方銀行も併用しておくと安心です。実店舗がある銀行なら、ネット環境がなくても店頭窓口で対応してもらえます。

フィッシング詐欺にかからないようにするため、メールのURLや添付ファイルを不用意に開かないようにしましょう。

フィッシング詐欺とは、電子メールやSMSなどに書きこんだURLをクリックさせて、偽のサイトに誘導する手口。だまされてIDやパスワードを入力すると、ログイン情報が盗まれてしまうので注意。それによって、口座内の現金が盗まれたり、個人情報が流出したりする危険性があるので気をつけてください。

ネット銀行の正しいログインURLを事前にブックマークしておき、それ以外からはアクセスしないなど、日ごろから対策を講じておくとよいでしょう。

パソコンやスマホの環境を最新に保つことも、安全性の向上につながります。ウイルス感染を防ぐため、ソフトウェアやセキュリティ対策ソフトの更新を怠らないようにしましょう。

OSやソフトウェアのアップデートにはセキュリティ強化が含まれる場合も多いので、必ず適用してください。古いOSやアプリをそのまま使っていると、セキュリティホールが放置され、ウイルスの侵入を許してしまう場合があります。

ウイルス感染や危険なURLへの遷移を検知して警告してくれる、ウイルスチェックソフトを使用することも大切です。各銀行がインターネットバンキング専用のセキュリティ対策ソフトを推奨している場合もあるので、公式サイトなどで確認してみてください。

ネット銀行で被害に遭わないためには、ログインIDやパスワードの管理を厳密に行うよう心がけてください。他者に知られてしまうと、悪用される恐れがあります。

まずは、容易に推測されないパスワードを設定し、定期的に変更する習慣を付けましょう。同時に、自分以外の人に知られないように取り扱うことも重要。電子メールやクラウド上で共有しない、メモに記入して人目につくところに貼らない、複数のサービスで使い回さないといった具合に、管理を徹底してください。

一方で、IDやパスワードを忘れないことも大切。入力を複数回間違えてアカウントロックがかかってしまうと、再発行手続きをしなければならず、手間がかかってしまいます。複雑なパスワードを覚えるのは大変なため、パスワード管理ツールを利用するのもひとつの手です。

口座の残高を定期的にチェックすることも重要です。

いくら対策を講じても、不正リスクの可能性をゼロにすることはできません。万が一不正利用されたとしても、早期発見できれば被害を最小限にとどめることが可能になります。入出金がないときも、口座はこまめに確認する習慣を付けましょう。