auじぶん銀行のメリット・デメリットは？金利や手数料の無料回数を徹底調査！

取引状況に応じて4つのステージに分かれる会員プログラム「じぶんプラス」が用意されています。振込手数料の無料回数がステージに応じて増え、賢く使えば大幅にコストを節約可能。「一定の金額を入れておけば手数料無料で便利」との口コミは本当のようです。

今回の検証条件では、上から2番目のゴールドステージに該当しました。注目すべきはステージアップのハードルが低く、誰でもお得に利用しやすい点。預金残高やクレジットカード引き落としなどの日常的な取引でスタンプを4個集めるだけで、ゴールドステージにランクアップ可能です。

ゴールドに達すると、月に10回まで他行宛振込が無料に。さらに、11回目以降の振込手数料も1回あたり99円とリーズナブルです。比較したネット銀行の平均額は133円だったのに対し、振込手数料は最安クラスでした。

1. auじぶん銀行間／auじぶん銀行→三菱UFJ銀行への振込
   →ランクを問わず何度でも無料
   
   
2. auじぶん銀行→上記以外の銀行への振込
   ・レギュラー：月3回
   ・シルバー：月5回
   ・ゴールド：月10回
   ・プレミアム：月15回

ATMの利用手数料も「じぶんプラス」のステージに応じて優遇されています。ゴールドステージのATM利用手数料は、入金は何度でも無料。出金も月10回まで無料と、比較したなかでも無料回数の多さが目を惹きました。

＜ATM利用手数料の無料回数＞

1. レギュラー：入金/月2回・出金/月2回
2. シルバー：入金/何度でも無料・出金/月5回
3. ゴールド：入金/何度でも無料・出金/月10回
4. プレミアム：入金/何度でも無料・出金/月15回

10回を超えたあとの出金手数料に関しても、ゆうちょ銀行ATMを除けば1回110円と良心的。設置台数の多いコンビニATMやゆうちょのATMに対応しており、こまめにお金をおろす人も使いやすいでしょう。

＜無料回数を超えた場合の出金手数料＞

1. ローソン銀行・セブン銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行・イーネット：110円/回

2. ゆうちょ銀行：220円/回

auじぶん銀行のアプリには、口座の残高確認や振込、外貨預金・Pontaポイントの確認・ATM操作といった、auじぶん銀行のすべてのサービスが集約されています。

パッと見て把握できるよう、円グラフやタイムラインでお金の流れを可視化。使う人の目線に立った設計が評価され、2017年にはグッドデザイン賞も受賞しています。また、今回の検証においてチェックしたポイントも網羅していました。

＜アプリの使いやすさ＞

1. ホーム画面に「振込」ボタンがデフォルト表示：〇
2. 生体認証機能：〇
3. 入出金・振込の操作が一度のログインで完結：〇

アプリは操作が簡単でストレスフリー。ホーム画面から残高・明細・振込などの機能に、ワンタップでアクセス可能です。生体認証やATMでの現金出金・残高照会をロックしておく機能も搭載されており、心配なく利用できますよ。

auじぶん銀行は大手5社の証券会社のうち、3社のリアルタイム入金に対応。銀行口座から証券口座への入金手続きを即時反映・手数料無料で行えるため、急な買付けのチャンスにもすぐに対応できます。

＜リアルタイム入金ができる証券口座＞

1. SBI証券：×
2. 楽天証券：×
3. マネックス証券：〇
4. 三菱UFJ eスマート証券（auカブコム証券）：〇
5. 松井証券：〇

今回の検証では、証券会社のリアルタイム入金にまったく対応していないネット銀行も複数ありました。その点、auじぶん銀行は資産運用向きの銀行ともいえるでしょう。

普通預金・定期預金の金利は特別高くありません。実際、検証条件下での普通預金金利は年0.210％で、比較したほかのネット銀行の平均金利（年0.245%）より低めでした。

定期預金金利も他行と比べて特別有利というわけではなく、いずれも比較した各行の平均並みです。資産を預けておくだけで増やしたい人には、少し物足りないかもしれません。

＜定期預金金利の検証結果＞

1. 1年もの：0.400％（全体平均0.529％）
2. 3年もの：0.450％（全体平均0.464％）
3. 5年もの：0.500％（全体平均0.518％）