auじぶん銀行 住宅ローンを検証レビュー！住宅ローンの選び方も紹介
返済負担の小ささや返済方法の柔軟性、変動リスクの少なさが気になるauじぶん銀行 住宅ローン。実際に利用しないとわからず、迷っている人もいるのではないでしょうか？
そこで今回は、実際にauじぶん銀行 住宅ローンを徹底検証しました。住宅ローン75サービスの中で比較してわかったauじぶん銀行 住宅ローンの実力をレビューしていきます。住宅ローンの選び方も紹介しているので、検討中の人はぜひ参考にしてみてくださいね！
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
結論！一部・全額繰上返済の手数料が無料。返済負担は小さい
良い
- 死亡保障付きの条件で返済負担が小さい
- 一部・全額繰上返済の手数料が無料
気になる
- 過去3年間の金利変動が大きめ
死亡高度障害のみ・頭金1割・借入総額4,000万円・返済期間35年の場合、現在の金利で試算した場合の総返済額は約4,263万円で、ほかの住宅ローンと比較しても返済負担は小さい結果となりました。
また、マイベストが調査した過去3年間の金利を見ると、auじぶん銀行は変動金利住宅ローンのなかでは変動の頻度が多めでした。そのため、返済期間中に金利がほかの住宅ローンよりも上昇するリスクが考えられます。
一部・全額繰上返済の手数料は無料なので、返済額の調整はしやすい設計です。返済額の減額は相談可能ですが、審査が手続きに手数料が必要な場合があります。
保障を重視しつつ、ネット銀行の金利の低さを活かして返済負担を抑えたい人におすすめです。スマホ完結型の住宅ローンを探している人にも向いています。
auじぶん銀行 住宅ローンのデメリットが気になる人におすすめのサービスを紹介
実際にauじぶん銀行 住宅ローンと比較検証を行ったサービスの中で、各検証項目でNo.1を獲得したものをピックアップしました。
auじぶん銀行 住宅ローンよりも高い評価を獲得したサービスも！ぜひこちらも検討してみてくださいね。
りそな銀行
がん保障を付帯したい人におすすめ。全国で利用できる
埼玉りそな銀行
埼玉県中心に展開。がん保障付帯の条件で負担が小さい
auじぶん銀行 住宅ローンは他の住宅ローンとどう違うの？
マイベストが検証してわかったauじぶん銀行 住宅ローンの特徴は、ひとことでまとめると「一部・全額繰上返済の手数料が無料。返済負担は小さい」です。
実際、たくさんある住宅ローンの中で、返済負担の小ささや返済方法の柔軟性、変動リスクの少なさはサービスによってどのくらい差があるのか気になりますよね。ここからは、auじぶん銀行 住宅ローンを含む住宅ローンの検証方法や、自分に合った住宅ローンを選ぶためのポイント、検証で高評価を獲得したサービスを紹介していきます。
auじぶん銀行 住宅ローンの評価方法は？人気の住宅ローン75サービスを徹底比較検証
検証のポイント
- 返済負担の小ささ1
マイベストでは「一定の保障を付帯した状態で返済負担が比較的小さい」商品をユーザーが満足できる住宅ローンとし、その基準を試算した総返済額の中央値以下と定めて以下の方法で検証を行いました。付帯する保障の種類や適用する割引の種類に応じて、以下の4パターンで検証を行っています。死亡高度障害保障死亡高度障害保障・省エネ住宅割がん100%保障がん100%保障・省エネ住宅割なお、デフォルトで表示される「おすすめ順」のランキングは、死亡高度障害保障をつけた総返済額をもとに作成しています。
- 返済方法の柔軟性2
マイベストでは「一部繰上返済の手数料が無料で、返済額の減額相談が可能」な商品をユーザーが満足できる商品とし、以下の方法で検証を行いました。
- 変動リスクの少なさ3
マイベストでは「変動金利タイプのうち、過去3年間の新規借り入れ時の金利の変動が小さいもの」をユーザーが満足できる住宅ローンとし、その基準を過去3年間の金利の平均・標準偏差・上昇幅の中央値以下と定めて以下の方法で検証を行いました。なお、この項目はランキングの総合評価には含まれておりません。
すべての検証は
マイベストが行っています
auじぶん銀行 住宅ローンの詳細情報
auじぶん銀行住宅ローン
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 適用金利 | 年0.825% |
| 手数料 | 借入金額×2.2%(＊1) |
- 固定期間後の変動金利（固定10年）
- 年収条件
- 前年度年収が200万円以上（自営業の場合は申告所得）
- 勤続年数の条件
- 5年ルール/125%ルールあり
良い
- 死亡保障付きの条件で返済負担が小さい
- 一部・全額繰上返済の手数料が無料
気になる
- 過去3年間の金利変動が大きめ
| 保証料 | |
|---|---|
| 環境配慮型住宅の割引 | |
| フラット35のタイプ | |
| 申込可能な年齢 | 満18歳～満65歳 |
| 最長借り入れ期間 | 50年以内 |
| 分割融資可能 | |
| ペアローン可能 | |
| 親子リレー返済可能 | |
| 団信の基本保障 | 死亡・高度障害保障、5つの重大疾病保障、全疾病入院保障、住宅ローン残高50%保障 |
| 団信の特約 | 住宅ローン残高100%保障 |
| がん団信の上乗せ金利 | 年0.05%(＊2) |
| ワイド団信あり | |
| ペアローン団信あり | |
| 繰り上げ返済の手数料 | 無料 |
| 返済額の減額可能 | |
| 金利タイプ変更手数料 | 無料 |
| 固定期間再選択手数料 | |
| 借り換え利用可能 | |
| Web契約可能 | |
| 自社ATM利用手数料 | |
| コンビニATM利用手数料 | 110円 |
| 返済用口座の開設手続きが必要 | |
| 当初引き下げ期間 | |
| 借入できる地域 | 全国 |
本注釈においては事業者からの情報提供を含みます
そもそもどう選べばいい？住宅ローンの選び方
マイベストおすすめ！住宅ローンの検証評価上位のサービスも紹介
住宅ローンの検証で上位を獲得したサービスをご紹介します。auじぶん銀行 住宅ローン以外にも、ぜひ以下のおすすめサービスも検討してみてくださいね。
みずほ銀行住宅ローン
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 適用金利 | 年0.775% |
| 手数料 | 借入金額×2.2%、事務手数料 33,000円 |
- 固定期間後の変動金利（固定10年）
- 年収条件
- 勤続年数の条件
- 5年ルール/125%ルールあり
良い
- 死亡保障のみの条件で返済負担が小さい
- 一部繰上返済の手数料が無料
- 過去3年間の金利変動が小さめ
気になる
- 全額繰上返済には手数料がかかる
| 保証料 | |
|---|---|
| 環境配慮型住宅の割引 | |
| フラット35のタイプ | |
| 申込可能な年齢 | 満18歳～71歳未満 |
| 最長借り入れ期間 | 35年以内 |
| 分割融資可能 | |
| ペアローン可能 | |
| 親子リレー返済可能 | |
| 団信の基本保障 | 死亡・高度障害保障 |
| 団信の特約 | がん保障、7大疾病保障、8大疾病保障、その他のケガ・病気 |
| がん団信の上乗せ金利 | 年0.1% |
| ワイド団信あり | |
| ペアローン団信あり | |
| 繰り上げ返済の手数料 | 一部繰上返済：無料（オンライン）、33,000円（窓口） 全額繰上返済：33,000円（窓口） |
| 返済額の減額可能 | |
| 金利タイプ変更手数料 | みずほダイレクト：無料／店頭：11,000円 |
| 固定期間再選択手数料 | |
| 借り換え利用可能 | |
| Web契約可能 | |
| 自社ATM利用手数料 | 平日：0～220円（時間帯により異なる）／土日、祝日・振替休日：110～220円（時間帯により異なる） |
| コンビニATM利用手数料 | 平日：110～220円（時間帯により異なる）／土日、祝日・振替休日：220円（時間帯により異なる） |
| 返済用口座の開設手続きが必要 | |
| 当初引き下げ期間 | |
| 借入できる地域 | 全国 |
横浜銀行住宅ローン
| 金利タイプ | 変動金利 |
|---|---|
| 適用金利 | 年0.750% |
| 手数料 | 借入金額×2.2%、不動産担保取扱手数料 33,000円 |
- 固定期間後の変動金利（固定10年）
- 年収条件
- 勤続年数の条件
- 5年ルール/125%ルールあり
良い
- 死亡保障プランの返済負担が小さい
- 一部・全額繰上返済の手数料が無料
- 過去3年間の金利変動が小さめ
気になる
- 特になし
| 保証料 | |
|---|---|
| 環境配慮型住宅の割引 | 年0.02%（ZEH、LCCM） |
| フラット35のタイプ | |
| 申込可能な年齢 | 満18歳～最終返済時の年齢が満82歳未満 |
| 最長借り入れ期間 | 35年以内 |
| 分割融資可能 | |
| ペアローン可能 | |
| 親子リレー返済可能 | |
| 団信の基本保障 | 死亡・高度障害保障、残債一括返済保証、ご遺族・ご家族サポート |
| 団信の特約 | がん保障特約付き団信：がん保障、月額返済支援保障、一時金保障／3⼤疾病保障特約付き：がん保障、三大疾病保障、ご遺族・ご家族サポート |
| がん団信の上乗せ金利 | 年0.2% |
| ワイド団信あり | |
| ペアローン団信あり | |
| 繰り上げ返済の手数料 | 一部繰上返済：無料（オンライン）、44,000円（窓口）、 全額繰上返済：無料（オンライン）、44,000円（窓口） |
| 返済額の減額可能 | |
| 金利タイプ変更手数料 | インターネットバンキング：無料／窓口：11,000円 |
| 固定期間再選択手数料 | |
| 借り換え利用可能 | |
| Web契約可能 | |
| 自社ATM利用手数料 | 0～110円（日時により異なる） |
| コンビニATM利用手数料 | 0～220円 |
| 返済用口座の開設手続きが必要 | |
| 当初引き下げ期間 | |
| 借入できる地域 | 神奈川県、東京都の一部 |
横浜銀行 住宅ローン（融資手数料型）を検証レビュー！変動金利住宅ローンの選び方も紹介
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