自動車保険の更新手続きはいつ・何をする？流れやタイミング・見直しポイントを解説
自動車保険は1年契約が一般的なので、年に1回、契約の更新手続きをする人が多いでしょう。期限を過ぎると補償が途切れてしまうため、余裕をもって計画的に手続きを行う必要があります。しかし、「更新のお知らせが届いたけれど、何をすればいいかわからない」「いまのまま更新したのでいいか判断できない」など、不安を感じている人も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、自動車保険の更新タイミングや手続き方法などをわかりやすく解説。保険料を見直すためのチェックポイントや、乗り換えのアドバイスもお届けします。自動車保険の更新を機に、補償内容を最適化しながら保険料の節約にもつなげてくださいね。
生命保険会社在籍中にTLC（生命保険協会認定FP）を獲得。その後CFPの認定を受ける。また、損害保険会社在籍期間には、損害保険プランナー資格を取得。 2011年からは「人々に複雑な保険の仕組みをわかりやすく説明する」ことをモットーに、独立系FPとして活動。個人/法人からの相談業務や北海道のテレビ番組のコメンテーター、Webライティング、セミナーなど活躍の場は多岐に渡っており、日本FP協会道央支部の幹事も務めている。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当。「Yahoo!ファイナンス お金の先生」にて専門家としても活動している。
本コンテンツは情報提供を目的としたものであり、特定の保険商品についての勧誘や契約の推奨を目的としたものではありません。弊社が内容について正確性を含め一切を保証するものではないため、個別商品については各保険会社にお問い合わせください。
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自動車保険を更新するタイミングは？
保険会社によっては、早期手続きで保険料が割引される「早割」が適用されてお得です。一方、満期を過ぎると保険の効力が失われ、その状態で万が一事故を起こしてしまった場合、自賠責保険でまかなえない部分（相手の車や物への賠償、自分の車の修理費やケガの治療費、自賠責の限度額を超える相手への賠償など）はすべて自己負担になります。無保険期間が発生しないよう、案内を受け取ったらなるべく早めに契約更新手続きを行うようにしましょう。
なお、一部の保険会社では3年契約・7年契約などの長期契約を行っている場合があります。その場合は、それぞれの満期のタイミングで更新手続きを行いましょう。
自動車保険の更新の流れは？
ここからは、自動車保険の具体的な更新手順を説明していきます。届いた更新案内をもとに進めていけば、更新手続き自体は決して難しくないので、以下の流れを参考に実施してみてくださいね。
①更新案内の内容をチェック
たとえば家族構成が変わった場合、運転者の範囲などの条件を変更することで保険料を安くできる可能性も。それ以外にも、ライフスタイルの変化によって車の利用の仕方が変わったり、保険に求める条件が変わったりすることも考えられます。
実情に合わせてきちんと変更しないと、無駄な保険料を払い続けたり、万が一の時に必要な補償が受けられないリスクがあるので注意してください。
②保険契約更新の手続きを行う
内容の確認を終えたら、実際の更新手続きを行いましょう。現在契約している保険がダイレクト型か、代理店型かで対応方法が異なります。
ダイレクト型の自動車保険の場合は、満期案内の書類に記載されているURLから手続きができます。多くの場合、あらかじめ書類の記載内容が反映されており、それをもとに変更や更新が可能です。画面の指示に沿って内容を確認・更新していくだけなので、簡単に手続きができるでしょう。不明点がある場合は、カスタマーセンターに電話をして、確認してください。
代理店型の保険に加入している場合は、満期案内が届いた後に連絡があり、更新方法を説明してくれるのが一般的。直接確認しながら書類を記入できるので、不明点や相談したいことがある場合は対面で更新手続きを行うとよいでしょう。変更点がない場合は、電話やインターネット（契約者専用ページ）で手続きを完結できる場合もあるので、希望する場合は問い合わせてみてください。
③保険証券が届いたら更新完了
更新手続きが完了すると、保険会社から完了通知メールや保険証券が届きます。保険証券は自動車保険の契約内容を確認するための重要な書類で、手元に証券が届くまで1週間〜10日程度かかりますが、車検証などと一緒に大切に保管しておきましょう。
なお、最近は保険証券のペーパーレス化が進んでおり、スマホアプリやPCなどで契約内容を確認できる「デジタル保険証券」も一般化しています。紙の証券を省略することで割引が受けられる保険会社もあるので、公式サイトなどで確認してみてくださいね。
更新期限を過ぎてしまった場合の対応は？
うっかり更新を忘れ、自動車保険が満期を過ぎた場合はどうなるのでしょうか？放っておくと等級がリセットされて、保険料が上がるリスクもあります。以下を参考に、気が付いた時点で迅速に手続きを行ってください。
満期日を過ぎても、等級を引き継げる猶予期間がある
ほとんどの保険会社は、満期日の翌日から7日以内といった猶予期間を設けています。この期間中に手続きをすれば等級も引き継がれ、前契約期間中に事故を起こしていなければ1等級アップして契約更新が可能です。ただし、猶予期間中は補償がない無保険の状態なので、手続きが終わるまで車の運転は避けましょう。
猶予期間を過ぎると新規で契約し直さなければならず、等級がリセットされてしまうので注意してください。無事故を続けて高い等級を獲得していた場合でも、再度6等級からのスタートとなり、そのぶん割引率が少なくなり保険料が上がります。満期を過ぎても、気づいた時点ですぐに手続きをしましょう。なお、事故で1〜5等級に下がっている場合は、満期日から13か月以内に契約すると、その等級がそのまま引き継がれます。
なお、一定条件を満たせば、8日以上経過した場合でも継続扱いにしてくれる保険会社もあります。あきらめず、まずはカスタマーセンターに連絡して相談してください。
更新忘れが心配な人には、自動継続特約をつける方法も
保険会社によっては、自動継続特約をつけられる場合があるので、更新忘れが気になる人はひとつの方法として検討してもよいでしょう。なお、ダイレクト型には自動継続の仕組みがない保険会社もあります。
自動継続とは、満期日の一定期間前までに契約者から更新しない旨の申し出がない限り、満期後も同等の内容で自動更新される仕組み。更新手続きを行わなくても、補償が継続されるので安心です。
ただし、満期前は補償内容の見直しや保険会社の乗り換えを検討する絶好のタイミングでもあります。自動継続にすると、せっかくの見直しチャンスを逃してしまうことになるので注意が必要です。自動継続かどうかを問わず、自動車保険の満期日は自分で管理しましょう。
自動継続が設定されている保険から乗り換える場合は、旧契約の保険会社に「更新しない」旨を必ず連絡してください。連絡せずに新しい保険会社と契約すると、旧契約が自動更新されて二重契約になるケースがあります。
自動車保険の更新時に見直したいポイント
自動車保険の更新は、保険内容を見直すチャンスでもあります。単に契約を更新するのではなく、定期的な健康診断と同じように、保険の定期診断だと考えましょう。とくに家族構成やライフスタイル、車の使用状況などに変化がある場合は、補償内容を最適なものに更新する必要があります。以下のようなポイントをチェックしましょう。
＜更新時にチェックしたいポイント＞
- 免許の色が変わったなど記名被保険者（主に運転する人）に変化はないか？
- 運転者の範囲や運転者の年齢条件に変化はないか？
- 自動車の使用目的に変化はないか？
- 補償内容に過不足はないか？
- 重複している特約など無駄はないか？
そのほか、自動車保険を見直す際のポイントを解説しているコンテンツも、ぜひ参考にしてください。
更新時にとくに確認してほしいのは、運転者の範囲と年齢条件が実態にあっているかどうかです。本来は変更があった時点で変更手続きが必要ですが、更新まで放置してしまうケースは少なくありません。保険料が安くなる可能性があるだけではなく、実態とあっていないまま事故が起きると補償されないリスクがあるので、更新のタイミングで必ず見直しましょう。
また、車両保険の補償金額が下がってきていないかも確認してください。補償金額が下がり、保険料とのバランスが取れなくなってきた場合は、免責金額の引き上げや補償範囲を限定したタイプへの変更、車両保険を外すことも検討しましょう。
保険会社の乗り換えで、保険料を大幅に節約できる場合も！
同条件で見積もりを取りやすい満期前のタイミングは、乗り換えの絶好のチャンスでもあります。保険料を大幅に節約できる可能性もあるため、なんとなく継続してしまうのではなく、保険会社の乗り換えも検討しましょう。
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