自動車保険の等級引き継ぎとは？引き継ぐ場合の条件や注意点をわかりやすく解説
そこで今回は、等級の基本的な仕組みや引き継ぎの条件をわかりやすく解説。ケース別の引き継ぎ方法や注意点も紹介します。等級を賢く引き継いで、保険料の節約につなげてくださいね。
生命保険会社在籍中にTLC（生命保険協会認定FP）を獲得。その後CFPの認定を受ける。また、損害保険会社在籍期間には、損害保険プランナー資格を取得。 2011年からは「人々に複雑な保険の仕組みをわかりやすく説明する」ことをモットーに、独立系FPとして活動。個人/法人からの相談業務や北海道のテレビ番組のコメンテーター、Webライティング、セミナーなど活躍の場は多岐に渡っており、日本FP協会道央支部の幹事も務めている。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当。「Yahoo!ファイナンス お金の先生」にて専門家としても活動している。
本コンテンツは情報提供を目的としたものであり、特定の保険商品についての勧誘や契約の推奨を目的としたものではありません。弊社が内容について正確性を含め一切を保証するものではないため、個別商品については各保険会社にお問い合わせください。
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自動車保険の等級制度とは？
自動車保険の等級制度とは、事故歴に応じて保険料の割引や割増を適用する仕組みのこと。等級は1等級から20等級まで20段階で、数字が大きくなるほど割引率が大きくなり保険料が安くなります。1年間無事故なら次年度の等級が1つ上がり、保険料が割安に。反対に、事故を起こして保険金が支払われると3等級または1等級下がり、保険料が上がるという仕組みです。なお、等級は保険会社共通の制度で情報も相互に共有されているため、保険会社を乗り換えたらリセットされるということはありません。
新しく自動車保険に加入するときは、通常6等級からスタートするのが制度の基本。無事故を続けて等級を積み上げていくには年数がかかります。ただし、6等級は割引がほとんどなく、損害保険料率算出機構の参考純率では3％割増との記載もあり、保険料が高くなりやすい傾向です。
しかし、条件を満たせば、等級を引き継いで高めの等級からスタートでき、保険料の大幅な節約につながることも。この後の解説を参考に、賢く活用しましょう。なお、等級制度の詳細な仕組みは、以下のコンテンツで解説しています。詳しく知りたい人は、あわせて参考にしてください。
自動車保険で等級の引き継ぎが発生するケースとは？
自動車保険の等級が引き継げるのは、「車を買い替える場合」「保険会社を乗り換える場合」「中断証明書で契約を再開する場合」の3つ。また、条件を満たせば、家族同士での等級譲渡も可能です。以下に詳しく解説します。
車を買い替えたり保険会社を乗り換えたりしても、等級は引き継げる
車を買い替える場合、「車両入替」によって契約中の保険の等級引き継ぎが可能です。「車両入替」の手続きなら等級も無事故の期間もそのまま新しい車に移せるので、保険料の無駄がありません。新しい車の車検証のほか、保険会社によっては売買契約書や、現在の車と新しい車の累計走行距離（オドメーターの値）が必要です。
契約中の保険を一度解約して新たに契約し直す方法でも、7日以内に新しい契約を始めれば等級は引き継げます。ただし、保険期間の途中で解約すると、その年は等級が上がらないまま据え置かれるので注意しましょう。
また、保険会社を乗り換える場合も、等級は引き継ぎ可能です。等級は保険会社共通の制度で、情報も相互に共有されています。1年間無事故で、自動車保険満期タイミングでの乗り換えなら1等級上がりますよ。
そのほか、廃車や車の譲渡、海外赴任などで自動車保険の契約を中断する場合は、「中断証明書」を取得しておけば等級の引き継ぎが可能。中断から10年以内で一定条件を満たせば、以前の等級で契約を再開できます。
条件を満たせば家族間で等級の引き継ぎ（譲渡）も可能
定められた範囲の対象者であれば、家族間での等級の引き継ぎ（等級譲渡）も可能。等級譲渡が認められるのは、記名被保険者（車を主に運転する人）の配偶者、および記名被保険者や配偶者と同居している親族です。
＜等級を引き継げる対象者＞
- 記名被保険者の配偶者
- 記名被保険者の同居親族
- 記名被保険者の配偶者の同居親族
記名被保険者の同居親族とは、6親等内の血族および3親等内の姻族で、親・子・祖父母・孫・兄弟姉妹・曾祖父母・叔父叔母・甥姪・いとこ・子の配偶者などが該当。また、配偶者の同居親族には、配偶者の親・祖父母・兄弟姉妹・叔父叔母・甥姪が含まれます。
配偶者を除いて、別居している親族には引き継げない点には注意しましょう。子どもが独立する予定がある場合、同居しているうちに等級を引き継いでおけば、その後別居しても引き継がれます。また、被保険者が亡くなった場合でも、上記の条件を満たしていれば等級の引き継ぎが可能です。
家族間の等級を引き継いで保険料を節約するためのポイント
保険料の節約効果が特に大きいのが、親の等級を子に引き継ぐ方法です。10代や20代で免許を取ったばかりの若者は、「全年齢補償」「21歳以上補償」など料金が高い年齢条件の区分で保険に加入する必要があり、ゴールド免許割引などの適用も受けられません。そのため、年間の保険料は10〜20万円など高額になりやすいといえます。
このような場合、親が持っている高い等級を子に引き継ぐことで、保険料を抑えられます。たとえば、親が自分の車（車A）を対象に12等級で自動車保険を契約しており、免許を取った子が新しい車（車B）を購入して自動車保険に加入するケースを考えてみましょう。以下の手順で手続きすれば、子が12等級で契約できます。
＜親の等級を子に引き継ぐ手順の事例＞
- 親の保険の対象を「車A」から「車B」に変更（車両入替）
- 「車B」に入れ替えた保険の「記名被保険者」「車両所有者」を、親から子に変更（名義変更）
- 親は、「車A」に対して新たな保険を契約
親は6等級（条件を満たせばセカンドカー割引で7等級）から新たに保険に入り直すことになりますが、年齢区分が高いことで保険料は安くなり、子が6等級から加入する場合と比べると家族全体で支払う保険料の節約が可能に。親の等級や条件によって節約ができるかや、どのくらい節約できるかは異なるので、まずは家族全体での保険料を試算してみましょう。
なお、名義変更手続きの方法や必要書類は、保険会社によって異なります。一般的には、保険証券・車検証のコピー・運転免許証のコピー・変更届・名義変更申込書などが必要ですが、詳細は保険会社に確認してください。
FPとして相談を受けるなかでも、親子間の等級引き継ぎはよくおすすめする方法のひとつです。とくに6〜9等級あたりは等級が1つ上がるだけで割引率の変化が大きいので、親の等級を引き継ぐメリットは大きいですよ。
保険料を安くするために車両保険を削ろうとする人も多くいますが、等級引き継ぎなら補償内容はそのままに保険料を抑えられる可能性があるため、まずはこちらを検討してみてください。
等級の引き継ぎにあたっての注意点
等級を引き継ぐには、解約日または満期日の翌日から7日以内に、新しい契約を開始（保険始期日を設定）する必要があります。8日以上経過すると、等級を引き継げなくなるので注意が必要です。新規契約扱いになり、6等級からのスタートになりかねないので、早めに手続きを進めましょう。なお、1〜5等級の場合は、解約や満期から13か月以内は低い等級が引き継がれるため、解約によるリセットはできません。
また、すでに所有している車にくわえて新たに車を増やす場合、2台ともで高い等級を維持することはできないので要注意。片方は6等級からの新規契約が基本です。ただし、セカンドカー割引によって、2台目の契約を7等級からスタートできる場合もあるので、よりお得な方法を検討してください。
なお、教職員共済・自治労共済・トラック共済など、一部の共済は等級引き継ぎの対象外になっている場合があるので注意しましょう。自動車保険に乗り換える場合は、加入中の共済が等級引き継ぎの対象になるかどうかを、保険会社に事前に確認しておくと安心です。
家族全体でトータルの保険料がどうなるかを事前にシミュレーションしたうえで、引き継ぐかどうかを判断しましょう。また、等級引き継ぎには細かい条件があるので、手続き前に保険会社に確認することをおすすめします。
選び方のポイントを知って、自分にあった自動車保険を見つけよう！
等級の引き継ぎを利用してお得に自動車保険に加入しようと思っても、実際に保険商品選びを始めると、どれがいいのかなかなか決められないという人は多いでしょう。
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