楽天証券が提供するロボアドバイザー・AI投資、らくらく投資。ユーザーからは「クレカ積立が便利」「株が暴落したなかでもプラスで耐えた」と評判です。「とりあえずやってみた」という人も多いようですが、「手数料が高い」との口コミも存在するため、利用を迷っている人も多いのでは?
今回は、らくらく投資の口コミや評判が本当か確かめるため、以下の3つの観点で検証を行いました。
さらに、ウェルスナビやTHEO+docomoなどのロボアドバイザー・AI投資とも比較。検証したからこそわかった、本当のメリット・デメリットを詳しく解説します。楽天証券が提供する楽ラップとの違いも調査したので、ロボアドバイザー・AI投資選びに迷っている人は参考にしてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
良い
気になる
らくらく投資は手数料を抑えつつ、手軽さも重視したい人におすすめです。商品の購入・売却は自分で行う助言型ですが、提案される商品が1つだけなので手続きがスムーズ。比較した助言型のロボアドバイザーには6商品以上提案されるものがあったのに対し、1つ1つ注文・購入する手間が省けます。
比較した助言型のなかでは珍しく、自動リバランス機能も搭載しています。提案される商品はバランス型で、定期的にリバランスされるため、自動バランス機能ありとしました。下降トレンド・上昇トレンドなどの市況に合わせて投資配分を自動調整するため、購入後の運用・メンテナンスもお任せ可能。一任型に近い手軽さが持ち味です。運用中の経過は楽天証券のアプリで随時チェックできますよ。
「手数料が高い」という口コミに反して、比較した一任型よりコストは低めです。利用手数料が発生する一任型に対し、助言型のらくらく投資は無料で利用できます。信託報酬だけを見ると0.4915%と割高ですが、利用手数料がかからないぶんトータルコストを抑えられます。
最低積立金額は100円から。クレジットカード積立もできるため、まとまった元手がなくても投資に挑戦できます。楽天カードや楽天キャッシュで積立すると、楽天ポイントが0.50〜1.00%還元される点も見逃せません。運用益の試算結果も比較した商品の平均以上で、運用手腕にも期待が持てます。
ただし、税金最適化機能はついていません。比較した16商品のうち税金最適化機能があるのは、ウェルスナビ・THEO+docomo・SUSTENの3商品だけでした。利益に対する税額を抑えたいなら、税金最適化機能つきのロボットアドバイザーを視野に入れるのもよいでしょう。
<おすすめな人>
<おすすめできない人>
実際にらくらく投資と比較検証を行った商品のなかで、総合評価1位を獲得したベストロボアドバイザー・AI投資と、各検証でNo.1を獲得したサービスをピックアップしました!
らくらく投資のデメリットが気になる人は、ぜひこちらも検討してみてくださいね!
らくらく投資は、楽天証券が提供する自動投資サービスです。新NISAにも完全対応しているため、非課税枠を活用しながら投資ができます。下記の5つの投資コースから1つ選ぶだけで、運用をはじめられる手軽さが特徴です。
投資スタイルは、世界中のさまざまな資産への分散投資を採用しています。リスクを抑えながら、世界経済の恩恵を受けられる運用方法です。
ロボアドバイザー(もしくはAI投資)とは、自分の性格やニーズに合った投資先をAIが提案・運用するサービスです。基盤は投資のプロが考えたアルゴリズム。過去の統計や市場動向をもとに客観的に運用資産を判断するため、運用の勉強をしたい人にもうってつけです。
ロボアドバイザーは「一任型(投資一任型)」「助言型」に分けられ、らくらく投資は「助言型」 にあたります。2つの主な違いは、商品の売買をサービス側が行うか、自分で行うかという点です。
一任型は、投資先の選定から資産構成の見直し・売買などの投資判断を丸投げ可能。投資の知識がない初心者や忙しくて時間のない人にはぴったりですが、そのぶん手数料が高めです。
一方、助言型はロボアドバイザーが提案するポートフォリオや商品をもとに自分で投資先を選定。自由に投資したい経験者に向いています。基本的に利用手数料は無料でコストを抑えられる反面、自分で売買を行う手間がかかる点がデメリットです。
今回は、らくらく投資を含む人気のロボアドバイザー・AI投資を調査して、比較検証を行いました。
具体的な検証内容は以下のとおりです。
検証の結果、らくらく投資には4つのメリットがあることがわかりました。利用を検討している人は、最後までチェックしてくださいね。
なお、各検証では以下の想定利用者を条件としました。
<ロボアドバイザー想定利用者>
手間の少ない助言型を選びたい人におすすめ。らくらく投資は、9つの質問によって診断されたおすすめコースが1つだけピックアップされます。比較した助言型の多くは数商品提案されるのに対し、1つ1つ注文・購入する必要がなく手軽です。
自動リバランス機能つきである点も魅力。提案されるのがバランス型の商品だったため、定期的にリバランスされることを考えると、自動バランスありという判断になりました。比較した助言型10商品のうち、自動リバランス機能があるのは3商品のみでした。下降トレンド・上昇トレンドなどの市況に合わせて投資配分を自動調整するので、購入後の運用・メンテナンスも任せられます。
運用中の経過は、楽天証券のアプリから随時チェック可能。助言型ながら、まるで一任型のように手軽に運用できるのは大きなメリットでしょう。
「手数料が高い」という口コミに反して、商品選定から売買手続きまですべてを担う一任型ほどコストはかかりません。
一任型では、サービスを利用する際に発生する利用手数料と、投資先で発生する信託報酬がコストとして発生します。一方、助言型は利用手数料が発生しない商品がほとんどで、比較した助言型10商品中9商品が無料。らくらく投資も例外ではありません。
先述した想定利用者が、100万円を1年運用した場合のコストは以下のとおりです。
運用にかかるコストは信託報酬のみで、どのコースも一律。信託報酬0.4915%は比較した全ロボアドバイザーの平均より割高な水準ですが、下記の表のようにウェルスナビや楽ラップといった一任型よりは総コストを抑えられます。
らくらく投資は、まとまった元手がなくても投資に挑戦できます。最低積立投資金額は10,000円からという商品も多いなか、100円から積立が可能です。
決済方法は楽天キャッシュ(電子マネー)・楽天カード決済・マネーブリッジ設定(銀行連携)・証券口座への入金の4種類。クレジットカード積立ができる商品は珍しく、比較した17商品のうち、らくらく投資とTHEO+docomoの2商品のみでした。
なお、楽天キャッシュや楽天カードなら、積立利用額に応じて0.50〜1.00%のポイント還元が受けられます。ポイントは楽天の各種サービスで利用可能。反対に、使い道に困っていた楽天ポイントをらくらく投資の決済に充てることもできます。
肝心の運用成績にも期待ができます。過去1年間の運用成績を元にしたシミュレーションの結果、安定志向・積極志向のポートフォリオの年利ともに比較した17商品の平均を上回りました。
<トータルリターン>
17商品のうち安定志向のポートフォリオで平均を超えたのは7商品、積極志向で平均を超えたのは6商品。安定志向・積極志向の両方で平均以上だったのは、らくらく投資を含む5商品のみでした。
あくまで試算なので実際の運用成績とは異なるものの、運用手腕を重視する人にもおすすめできます。
らくらく投資には、デメリットが1つありました。税金対策の手間まで省きたい人は、税金最適化機能に対応した一任型も検討しましょう。
強いていうなら、税対策の手間が発生するのがデメリットでしょう。比較した商品には少数ながら、税金最適化機能を搭載しているものも。らくらく投資は非対応であり、節税したいなら自分で保有資産を売却して税調整をする必要があります。
17商品のうち税金最適化機能があるのは、ウェルスナビ・THEO+docomo・SUSTENの3商品。いずれも一任型です。ややコストはかさみますが、税金対策も丸投げしたいなら一任型も視野に入れてはいかがでしょうか。
ロボアドバイザーのタイプ | 助言型 |
---|---|
最低投資金額 | 商品による |
最低積立投資金額 | 100円 |
良い
気になる
運用手数料 | 無料 |
---|---|
信託報酬 | 0.4915% |
入出金手数料 | 入金:本人負担 出金:無料 |
申込手数料 | 無料 |
解約手数料 | 無料 |
優遇サービス | |
投資対象 | 国内株式、米国株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、米国債券、先進国債券、新興国債券、コモディティ、国内REIT、世界REIT |
連携しているポイント | 楽天ポイント |
現金化までの営業日 | 商品による |
自動リバランス機能 | |
税金最適化機能 | |
成長投資枠で取引可能 | |
つみたて投資枠で取引可能 | |
特定口座取引 | |
口座開設が必要な金融機関 | 楽天証券 |
ここでは、らくらく投資とは異なる魅力を持つロボアドバイザー・AI投資をご紹介します。
手間をかけずに資産運用をしたいなら、ウェルスナビがよい選択肢に。一任型のロボアドバイザーで、ポートフォリオの提案や買付・リバランスはすべてお任せできます。比較した17商品中3商品しか対応しない、税金最適化機能も搭載していました。
新NISAにも完全対応。「おまかせNISA」というサービスを提供しており、非課税枠のメリットを活用しながら運用できます。
運用実績も優秀。2021/3/19〜2024/3/19における3年間の年率トータルリターンを試算したところ、安定志向は13.67%・積極志向では17.32%と、どちらも平均以上の数値に。あくまでシミュレーション上の数値ですが、運用スキルは高いと予測できます。
コストは割高ですが、投資期間が長いと手数料が割り引かれるシステムを導入しているのが特徴です。長期で運用する前提なら、コストはあまり気にならないでしょう。
手数料の安さにこだわる人には、THEO+docomoがおすすめです。100万円投資すると仮定した際の利用手数料・信託報酬のトータルコストは1.10%以下と割安。一任型のなかで手数料の合計額が1.10%以下になるのは、7商品中3商品のみでした。
リバランスも税金最適化も丸投げ可能。手軽な一任型を使いつつ、できるだけ手数料も抑えたいならまず検討してほしいロボアドバイザーです。
運用手腕にも期待できます。運用資産の半分以上を株式が占めており、積極志向の運用でシミュレーションではトータルリターンが15.53%を記録。比較した全商品の平均を上回りました。
預かり資産額に合わせて毎月dポイントをもらえるのも、うれしいポイントです。さらに、ドコモ回線を利用しているとポイントが1.5倍に増えるので、ドコモユーザーはぜひ候補に入れてくださいね。
らくらく投資は、以下の3ステップでかんたんにはじめられます。
<らくらく投資をはじめる手順>
なお、楽天証券でNISA口座を開設するには、総合取引口座も作っておく必要があります。すでに他社でNISA口座を開設している人は、以下の手順で楽天証券へ金融機関の変更をしてくださいね。
<金融機関の変更手順>
らくらく投資の投資コース変更は、スマートフォンサイトで簡単にできます。操作の手順は以下のとおりです。
<コース変更の手順>
変更した投資コースは、「メニュー」→「らくらく投資」→「資産管理」→口座ごとの資産管理画面で確認できます。
積立の金額変更を含め、以下の積立設定をスマートフォンサイトで変更できます。変更可能な項目・変更不可な項目があるので注意してくださいね。
<変更できる項目>
<変更できない項目>
変更の操作手順は以下のとおりです。
<積立設定の変更手順>
①スマートフォンサイトにログイン楽ラップは、楽天証券が提供する一任型のロボアドバイザーです。銘柄選びや売買・管理をすべてお任せ可能。下落ショック軽減機能(DRC機能)も搭載しています。
そのぶん手数料は助言型のらくらく投資より高めですが、固定報酬型と成功報酬併用型の2つの運用手数料コースから選べるのが特徴です。
<運用手数料>
なお、らくらく投資とは異なり、楽ラップはNISAに対応していません。
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
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