定期預金のメリット・デメリットは？おすすめしない？普通預金との違いも解説

定期預金は普通預金より高金利ですが、運用効率は高くなく、資産運用向きではありません。例えば、金利0.002％のゆうちょ銀行の定期預金に、100万円を1年間預けたとしても、利息はたったの20円です。

利息には、約20%の金額が課税され、預金を引き出す際に課税分が差し引かれます。得られる利益はごくわずかになってしまうため、定期預金の利息だけで大きな利益を目指すことは難しいでしょう。

資産運用には、定期預金以外に投資性商品を購入する方法もあります。投資性商品の利益率は、商品や購入先の運用状況に大きく左右されるのが特徴です。

投資は資産が減るリスクも伴いますが、単純に利益率だけで比較すると、定期預金の利息よりは高い利益を期待できます。積極的にリターンを求めて資産運用をしたい人には、定期預金の利息では物足りないと感じるでしょう。

定期預金を満期前に中途解約すると金利が下がり、定期預金ならではのメリットを得られなくなります。中途解約とは、定期預金が満期を迎える前に定期預金のすべての部分の契約を解約する方法です。

金融機関によって、解約時の金利の設定は違います。一般的には、満期前に定期預金を解約すると普通預金と同等の金利か、それ以下になる可能性もあるので注意しましょう。

定期預金の満期前の解約には、一部解約をする方法もあります。一部解約とは、定期預金の一部分のみを解約し、解約しなかった部分には預入時の金利が継続して適用される方法です。

一部解約ができない金融機関も多く、可能であっても一定期間以上継続しているなどの条件が設定されていることもあります。金融機関ごとに解約のルールは違うため、解約時にはよく確認したうえで解約することが大切です。

定期預金の金利によって得た利益を上回るペースでインフレが起こると、資産の価値は結果的に目減りしてしまいます。インフレとは、物価の上昇によりお金の価値が下がることです。

例えば、これまで100円で購入できていた食品が200円に値上がりすると、同じ食品を購入するために以前の2倍のお金が必要になります。物価が2倍になると、お金の価値がこれまでの半分になってしまうと言い換えることも可能です。

年間2%の割合で物価が上昇した場合、0.002％程度の定期預金の金利ではインフレに対応しきれません。定期預金に限らず、資産運用の際はインフレによりお金の価値が下がることも考慮する必要があります。

資産運用のなかでも、株式などの投資性商品は、中長期的に見ると物価上昇や経済成長に応じて値段が上がりやすいのが特徴です。価格の変動により損をするリスクはあるものの、定期預金と比較するとインフレに対するリスクは抑えられます。

インフレのリスクに対応することも考えるなら、定期預金よりインフレリスクの少ない投資性商品を選ぶほうがメリットがあるでしょう。

定期預金は預金保険制度の対象で、1,000万円までの預入金額と利息が保証されます。

預金保険制度は、金融機関が破綻して払い戻し能力がなくなってしまっても、1,000万円までの元本とその利息を預金保険機構が保証してくれる制度。預金保険機構は、政府・日本銀行・民間金融機関などの出資で設立された機関です。

定期預金は投資性商品とは違い、元本が保証されています。定期預金なら、投資先の運用状況によって元本割れしてしまう危険もありません。元本割れとは、投資先の運用状況などによって投資した金額よりも受け取れる金額が減ってしまうことです。

外貨預金や投資性商品は預金保険制度の対象外であり、万が一金融機関が破綻した場合、元本や利息は保証されません。元本割れのリスクも考慮する必要があります。

長期的に資産形成を考えるうえでは、預入金額が保証される定期預金のほうが安全性が高いといえるでしょう。

定期預金は、投資性商品とは異なり、契約時や引き出す際の手数料がかかりません。投資性商品は、申込み手数料・信託報酬・信託財産留保額などの手数料がかかります。

例えば、常陽銀行では、購入時に支払う申し込み手数料は購入金額の3.3%、信託報酬は年率2.2%、信託財産留保額が換金時の金額に対して最大0.5%の支払いが必要です。そのほか、成功報酬が必要な投資性商品もあります。

投資性商品は、購入時だけでなく運用期間中や引き出す際にも手数料がかかるため、手数料で損をしたくない人にとっては定期預金のほうがメリットがあります。

また、定期預金は休眠口座に手数料がかからない点も魅力です。休眠口座とは、長期間取引をしていない普通口座のこと。

休眠預金等活用法に基づき、2009年1月1日から10年以上の取引がない普通口座には、手数料が加算されるようになりました。例えば、三菱UFJ銀行やりそな銀行では、休眠口座に対して年間1,320円の手数料が必要です。

定期預金の口座は休眠預金等活用法の対象外なので、長期間取引がなかったとしても、口座に手数料がかかることはありません。

定期預金は、1か月・1年・5年・10年など、自身のライフプランに合わせて預入期間を選べます。将来を考えて計画的に貯蓄をしたい人にもおすすめです。

6年後の子どもの入試時期に合わせて貯金したい、5年後に車を買い替えたいなど、それぞれのライフプランに応じた運用方法を考えましょう。満期までの期間が長ければ長いほど金利が高くなる定期預金の商品もあります。

満期までの金利を計算し、総額いくら受け取れるかを把握しておけば、計画的に資産形成ができるでしょう。将来何に使うお金かを考えたうえで、最適な預入期間を見極めることも大切です。

積立式定期預金の金利は、金融機関によって違うものの、固定金利が設定されているケースが一般的です。金利の低い時期に申し込むと、経済が成長したり物価が上昇したりしても低い金利が適用され続けてしまうため、契約時の金利はよく確認しましょう。

積立式定期預金は、一般的な定期預金と同じく、原則として満期までは預金を引き出せません。普通預金よりは金利が高いものの、積立期間中に解約すると、受け取れる金利は当初の金利より低くなってしまうため、計画的に預金額を決定する必要があります。

また、投資性商品と比較すると高い利益は期待できないため、資産運用を検討している人には不向きです。

積立式定期預金は、毎月定期的に預金を積み立て、目標金額を目指す預金方法。少額から預金を積み立てられ、収入に応じて積立額を変えられる点がメリットです。積立期間が終了し、据え置き期間を経てから定期預金に移行する商品もあります。

積立式定期預金は、金融機関によってさまざまなバリエーションがあるのがポイント。金利や据え置き期間、中途解約のルール、満期後の取り扱いなどが大きく違うので、金融機関や商品ごとの特徴をしっかり比較しましょう。

定期預金は普通金利よりも金利が高く、元本割れの心配もないため、利用してもまったく意味がないわけではありません。

定期預金よりも高い利益を期待できる投資性商品には、元本割れのリスクがあるため、資産のすべてを金利の高い商品に投資してしまうのは危険です。資産を分割し、一部を定期預金に回し、一部を投資に回す方法もあります。

金融機関によっては、資産を定期預金と投資信託に分散してくれる商品もあるので、窓口で相談してみましょう。定期預金の金利では物足りないと感じる場合は、金融機関が用意しているキャンペーンの利用もおすすめです。一時的に金利を上乗せしてくれるキャンペーンなどがあります。

少しでも定期預金の金利が高い金融機関を選ぶ方法もおすすめです。一般的には、メガバンクよりネット銀行のほうが金利が高い傾向にあります。

例えば、東京きらぼしフィナンシャルグループが運営するネット銀行のUI銀行では、定期預金の金利は、預入期間が1年・2年・3年だと0.3%。みずほ銀行や三井住友銀行など、一般的な定期預金の金利0.002%よりも高めに設定されています。

ほかにも定期預金の金利が高い金融機関は複数あるので、十分に比較したうえで契約する金融機関を選びましょう。

定期預金につく金利よりも、借入の金利のほうが高いため、定期預金を担保にお金を借りるとかえって損失が多くなってしまいます。

定期預金の預金額と利息次第では、定期預金を中途解約したほうが利息の節約が可能です。定期預金を解約したときに受け取れる利息より、定期預金を担保にした貸付に対して支払う利息が高い場合は、定期預金を解約したほうが支出を抑えられます。

借入額に対する利息と中途解約で受け取れる利息を計算し、損失の少ないほうを選びましょう。

定期預金を担保にすると、借入中は定期預金の解約ができない点にも注意が必要です。収入次第では、借り入れたお金を返済できなくなる可能性もあります。また、返済できなかった場合は定期預金の口座から清算されるので、満期後受け取れる金額が少なくなる点もデメリットです。

定期預金を担保にして金融機関からお金を借りることを、定期預金担保付貸付といいます。定期預金担保付貸付は、審査なしで原則即日融資を受けられるのがメリットです。

定期預金担保付貸付を利用する前には、メリットとデメリットを把握したうえで、慎重に検討する必要があります。