【徹底解説】自動車保険の他車運転特約（他車運転危険担保特約）とは？
自動車保険は車にかかっている保険なので、他人の車を運転している時には自分で加入している保険は適用されません。しかし、「他車運転特約」を付けることによって、他人の車を借りたときやレンタカーを利用するときなど、自分の車以外の自動車で起こる事故に備えることができます。
そこで今回は、他車運転特約の補償内容や注意点などをわかりやすく解説していきます。他の人の車を運転する機会がある方は、ぜひ参考にしてみてください。
法人向けの資産相談業務やグループ企業の経営管理、分散金融市場における資産運用事業を手がける。その他、大手のビジネス系メディア「マネー現代：講談社」「ITmediaビジネスオンライン」「四季報オンライン」等で執筆も行っている。 OKOSUMO（公式サイト）：https://okosumo.com/ Twitter：https://twitter.com/full_tangent
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
本コンテンツは情報提供を目的としたものであり、特定の保険商品についての勧誘や契約の推奨を目的としたものではありません。弊社が内容について正確性を含め一切を保証するものではないため、個別商品については各保険会社にお問い合わせください。
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他車運転特約の必要性
他車運転特約とは、他人の自動車を運転しているときにも、自分が加入している自動車保険を適用する特約のこと。なぜ、このような特約が用意されているのでしょうか？
自動車保険では車両自体に保険をかけているため、他人の自動車を運転する場合は、その自動車が加入している保険を適用します。しかし、事故を起こして保険を使うと等級が下って翌年の保険料が高くなってしまうので、車の持ち主へ不利益を与えてしまうことに。他車運転特約によって自分の保険を使えば、車を借りた相手の等級ダウンを防ぐことができるので、迷惑をかけなくてすみます。
そのほか、車の所有者が加入する自動車保険の補償が十分でない場合や適用年齢に該当していない場合でも、自分の保険が使えれば十分な補償を受けることができます。
他車運転特約の補償範囲について
他車運転特約は、加入している自動車保険の対象者全員に適用されます。たとえば、運転者を家族限定として契約していれば、家族全員が他車運転特約の補償対象です。子どもが友人の車で事故を起こしたとしても、父親の自動車保険の他車運転特約を使うことができます。本人限定の場合は契約者本人しか適用されません。
他車運転特約を付けることで、以下のような保険を適用することができます。ただし、保険会社によって異なる場合もあるので、確認しておきましょう。
- 事故相手や相手車両への賠償（対人賠償保険 ・ 対物賠償保険）
- 自分自身への怪我（人身傷害補償保険）
- 借りている車の車両損害（車両保険）
なお、他車運転特約が適用される車種は自家用8車種で、一般的な乗用車であればほとんどが対象となりますが、事業用の車や特殊な自動車には適用されません。仕事で会社の車を使っていた場合は対象にならないので、気を付けてください。
レンタカーでの事故も補償される
たとえば、レンタカーの保険では人身傷害補償は1人限定であることが多く、複数人が搭乗している場合に同乗者に対しての保険はおりないのが一般的。そのような場合でも、自分の保険の他車運転特約を使用すれば、同乗者の治療費を補うことが可能になります。
他車運転特約に関する注意点
他車運転特約には注意点もあります。最後にまとめておきましょう。
補償が受けられない場合もある
以下のような場合は、他車運転特約が適用されません。
停車中または駐車中の事故
他車運転特約で補償されるのは、原則として走行中の事故。停車・駐車しているときの事故は対象外です。
ただし、保険会社によっては踏切・信号待ち時の事故は補償してくれるなど、補償内容が細かく設定されている場合があります。加入中の保険会社に確認しておくとよいでしょう。
一般的な免責事由に該当する場合
飲酒運転や無免許運転中の事故など、自動車保険で免責となる場合は、他車運転特約でも補償されません。そのほか、自動車を無断で借りた場合なども他車運転特約の補償対象外となります。
特約を利用すると、翌年の等級が3等級ダウンする
他者運転特約を使うと次の保険更新時に3等級ダウンとなり、事故有係数が適用されるため、翌年の保険料に影響が出ます。
それに伴って割引率が小さくなり保険料が高くなるので、その点をあらかじめ理解したうえで利用するようにしましょう。
自分にあった自動車保険を見つけてみましょう！
理解が深まったものの、実際にどの自動車保険に加入しようか迷っているという方も多いのではないでしょうか？
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