SBJ銀行 ベスト積金の口コミ・評判は？料金や解約しやすさを検証してよい点・気になる点を徹底解説！
毎月一定額を積立満期時に受け取れる積立貯金、SBJ銀行 ベスト積金。しかし、口コミが少なく評判がわからないため、「金利は高いのか」「入金に手間がかからず続けやすいか」といった点が気になりますよね。
今回はその実力を確かめるため、以下の2つの観点で検証した結果を解説します。
- 手続きのしやすさ
- 金利の高さ
さらに、ソニー銀行やイオン銀行など人気の積立貯金とも比較。検証したからこそわかった、本当のよい点・気になる点を詳しく解説していきます。契約期間や手数料の有無を考慮した比較も行いましたので、積立貯金選びに迷っている人はぜひ参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
【結論！】5年ものの金利が高い。普段使いの口座としても使い勝手よし
良い
- ・1年もの・3年もの・5年もので平均以上の金利
- ・ネット解約が可能
気になる
- ・自動入金サービスに対応していない
SBJ銀行 ベスト積金は金利の高い積立貯金を選び、普段使いの口座も乗り換えたい人におすすめです。検証した商品の5年ものの平均金利は0.380％であるなか、SBJ銀行 ベスト積金は0.450%と平均以上。3年ものの金利も0.400％と比較的高かったので、積立期間を3～5年で考えている人は候補に入れましょう。
コンビニATMをよく利用する人にもぴったり。セブン銀行やイオン銀行、イーネットATMでは月10回まで引き出しが無料です。インターネットバンキングを利用すれば、他行振込も月5回まで無料。普段使いにも適した口座といえるでしょう。ネットで解約でき、急な出費に対応できることもよい点です。
一方、他行からの自動入金サービスに非対応。SBJ銀行の普通預金口座からは自動振替が可能ですが、ほかの銀行からは手動で振り込むしかありません。上位の銀行は自動入金サービスに対応していたことを思うと、やや利便性に欠ける印象です。メインバンクが他行の人は、毎月の積立に手間がかかる点に留意してください。
とはいえ、3～5年ものの金利が高いため、高金利で長期間コツコツと積み立てたい人は要チェック。自動入金サービスには非対応ですが、積立の手間が気にならない人や、SBJ銀行の普通預金口座を利用している人にもうってつけです。金利の高さ・手続きのしやすさを両立したいなら、普段使いの口座をSBJ銀行に乗り換え、ベスト積金をはじめるとよいでしょう。
＜おすすめな人＞
- 金利の高い積立貯金を選びたい人
- 普段使いの口座もSBJ銀行を利用する人
＜おすすめではない人＞
- ほかの銀行をメインバンクにしたい人
SBJ銀行 ベスト積金のデメリットが気になる人におすすめのサービスを紹介
実際にSBJ銀行 ベスト積金と比較検証を行ったサービスの中で、各検証項目でNo.1を獲得したものをピックアップしました。
SBJ銀行 ベスト積金よりも高い評価を獲得したサービスも！ぜひこちらも検討してみてくださいね。
SBJ銀行 ベスト積金とは？
SBJ銀行は、韓国の大手金融グループである新韓金融グループの日本現地法人。韓国証券取引所およびニューヨーク証券取引所に上場し、株式時価総額は韓国金融機関で1位を誇る大手企業です。日本では2009年9月の開業以来、北海道・東北地方・四国地方以外の全国に店舗を展開しています。
SBJ銀行の円預金は預金保険制度の対象です。預金等の払戻しができなくなった場合でも保証されるため、外資系の銀行だからといって危険ではありません。
SBJ銀行 ベスト積金は、自分が決めた目標に合わせて無理なく積立可能。預入期間は6か月・1年・2年・3年・5年と選択肢が多く、預入金額は1回当たり1,000円以上から1円単位で設定できます。
検証してわかったよい点・気になる点をもとに向いている人を詳しく解説！
今回はSBJ銀行 べスト積金を含む各銀行の積立貯金を実際に調査して、比較検証を行いました。
具体的な比較検証のポイントは以下のとおりです。
- 手続きのしやすさ
- 金利の高さ
SBJ銀行 ベスト積金のよい点は2つ！
金利の高さが魅力。利息をしっかり貰いたい人に
毎月1万円を5年間積立した場合、元金60万円に対して受け取れる金額は605,476円になり、利息は5,476円です。3年ものの金利も比較的高いため、高金利な銀行で貯金したい人の候補になるでしょう。
＜契約期間ごとの金利一覧＞
- 6か月 0.250％
- 1年 0.350％
- 2年 0.400％
- 3年 0.400％
- 5年 0.450％
コンビニでの引き出しが月最大10回無料
セブン銀行・イオン銀行・イーネットATMでの引き出しが月10回まで無料です。コンビニで手軽に引き出せるため、利便性が高いでしょう。
コンビニATM以外にも、ゆうちょ銀行やみずほ銀行にも提携しています。なお、無料回数を超えた場合の手数料が110円と比較的安いことも利点です。
インターネットバンキングでの他行振込も月5回まで無料で、手数料を気にせず気軽に資金移動が可能。積立貯金をしやすいだけでなく、普段使い向きである点がSBJ銀行の魅力といえるでしょう。
＜提携ATMと月の無料回数一覧＞
- セブン銀行 10回
- イオン銀行 10回
- イーネット 10回
- ゆうちょ銀行 3回
- みずほ銀行 3回
SBJ銀行 ベスト積金の気になる点は1つ！
メイン銀行によっては毎月入金の手間が発生
一方で、ネットで解約できることはメリット。急に現金が必要になったときにすぐに対応できます。ただしほとんどの銀行がネット解約可能なので、選ぶ決め手には欠けるでしょう。
既に他行の口座をメインで使っていて乗り換えたくない人は、上位の銀行の積立貯金も検討してみてください。
SBJ銀行 ベスト積金の詳細情報
SBJ銀行ベスト積金
| 最高金利 | 0.450% |
|---|---|
| 自動入金サービスあり |
- 1年もの金利
- 0.350%
- 3年もの金利
- 0.400%
- 5年もの金利
- 0.450%
- 解約方法
- ネット、店頭
- 満期時の取り扱い
- 自動継続・普通預金
- 申込方法
- ネット、店頭
- 10年もの金利
- 金融機関の種類
良い
- ・1年もの・3年もの・5年もので平均以上の金利
- ・ネット解約が可能
気になる
- ・自動入金サービスに対応していない
| 預入期間 | 6か月～5年 |
|---|---|
| 最低預入金額 | 1,000円 |
| ATM利用手数料 | セブン銀行・イオン銀行・イーネット・ゆうちょ銀行・みずほ銀行 110円 |
| 満期日通知方法 | メール |
| 引き落とし日 | 自由 |
| 追加入金可能 | 不明 |
| マル優の取り扱いあり | |
| 積立期間変更可能 | |
| 積立金額の変更可能 | |
| 運用方法 | 単利 |
| 提携ATM | セブン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、みずほ銀行 |
| 自動積立機能 |
SBJ銀行 ベスト積金が向いていない人におすすめの積立貯金は？
SBJ銀行 ベスト積金が向いていない人におすすめの積立貯金をご紹介します。
ソニー銀行の積み立て定額預金は、金利も積み立てやすさも譲れない人に
ソニー銀行の積み立て定額預金は、1年ものでも最高金利が0.800％と高く、高金利で貯蓄したい人におすすめ。3年ものの金利も0.400％で、比較した各商品の平均0.340%を大きく上回っています。
自分の目的に合わせ、柔軟に積立の計画を立てられることも魅力。預入金額は1,000円以上・1,000円単位で設定でき、積立日は2日・7日・12日・17日・22日・27日の中から指定可能です。預入期間も1〜3年から選べるので、自由度が高いといえます。
メイン口座が他行でも、積立に手間がかかりません。自動入金サービスがあり、一度設定すると、自分で決めた日に決めた金額を自動で積立が可能。入金手数料は無料なので、余計なコストもカットできます。
金利と積み立てやすさの両方を重視したい人は、ソニー銀行の積み立て定額預金を検討してはいかがでしょうか。
イオン銀行の積立式定期預金は独自特典が目を惹いた
イオン銀行の積立式定期預金は、普段からイオングループを利用する人におすすめです。イオン銀行の口座とイオンカードセレクトを持っていれば、イオングループ対象店舗でのWAONポイント還元率アップや割引といった特典を受けられます。
金利の高さも申し分なし。全期間の金利が一律0.500%で、1年ものの金利で比べると、比較した銀行の平均値0.330%の1.5倍程度もありました。長期積立だけでなく、すぐに使わない資金の置き場としてもよいでしょう。
選択肢が多く、無理なく自分に合った積立を続けられる点も魅力です。預入金額は500円以上・1円単位で設定でき、年6回まで希望月に増額も可能。預入日は自由に設定でき、預入期間も6か月〜40年と幅広く用意されています。
高金利と独自の特典を活かせるため、イオングループをよく使う人はチェックしてみてください。
SBJ銀行 ベスト積金のQ&A
SBJ銀行 ベスト積金のよくある質問をご紹介します。
目標金額を達成したら？
目標金額を達成したあとの道筋は、自動解約型と定期預金振替型の2つ。毎月の積立を終了し、元金と利息を指定した普通預金に振り替えたい場合は自動解約型を選びましょう。
定期預金振替型を選ぶと、満期日に満期金が自動継続扱いの定期預金に振り替えられます。積み立てたお金をすぐ使う場合や別の場所に移す予定なら自動解約型を、そうでないなら定期預金振替型も検討しましょう。
満期を迎えたあとも自動継続できる？
満期日に初回契約時と同じ金額、積立期間の定期積金口座が新たに自動作成されます。積立を継続したい場合は事前に設定しておきましょう。
途中で解約できる？
中途解約利率は契約した預入期間と預入後に経過した期間によって異なります。満期時の利率の10～70％と振幅が広く、解約する時期が早いほど利率が下がる傾向に。途中解約すると受け取れる利子が少なくなることを理解しておきましょう。
貯蓄目的の金融商品はなにがある？メリット・デメリットは？
積立貯金をはじめとした、貯蓄目的の金融商品を4つご紹介します。メリット・デメリットも解説していますので、貯蓄方法の参考にしてみてください。
つみたて投資枠
NISA全体では年間360万円、生涯で1,800万円の投資枠があり、そのうちつみたて投資枠で年間120万円の投資が可能です。
購入できる商品は、国が厳選した長期投資に向いている投資信託のみ。銀行預金に比べて利率がよく、毎月一定額を長期間コツコツと積み立てることで資産形成できます。
＜メリット＞
- 運用益が非課税
- 利率がよい
＜デメリット＞
- 元本割れのリスクがある
- 資産形成に時間がかかる
＜向いている人＞
- 資金に余裕がある人
- 長期で資産を増やしたい人
定期預金
定期預金は預入期間を設定して金融機関に一定額のまとまったお金を預ける商品です。
預入期間は1か月から10年まで幅広く選べ、普通預金や積立貯金よりも高い金利が魅力。預入期間中は原則引き出せませんが、元本割れしないため、近い将来に使うお金を貯めたい人におすすめです。
金利が一定の固定型と、一定期間ごとに金利が変動する変動型から選択可能。また、利息には単利型と複利型があり、単利型は預入期間が終了するまで同じ利率です。一方、複利型は一定期間ごとに利息が元金に組み入れられ、次の期間はその元金に対して利息が付与されます。
＜メリット＞
- 元本割れしない
- 普通預金よりは金利が高い
- 預金に手数料がかからない
＜デメリット＞
- 満期までお金を引き出せない
- 運用効率が悪く資産運用には向かない
- インフレに対してのリスクがある
＜向いている人＞
- 明確な目的に向かい長期的に貯蓄をしたい人
iDeCo
iDeCoは、自分で掛金を拠出し運用する私的年金制度。20歳以上65歳未満の人が加入でき、職業によって積立金額の上限が異なることが特徴です。
掛金額は月額5,000円から1,000円単位で自由に設定可能。選べる運用商品は投資信託と元本確保商品の2種類です。なお、投資信託には元本割れのリスクがある点を理解しておきましょう。
節税効果が大きいことが最大のメリット。掛金は全額所得控除の対象となり、利息や運用益は非課税になります。また受取時も一定額が非課税になるので、支払う税金を抑えられますよ。
ただし60歳までお金を引き出せず、解約も不可能なので注意しましょう。資金に余裕があり、収入が高く節税効果の恩恵を受けられる人におすすめです。
＜メリット＞
- 節税効果が高い
- 積立の手間が少ない
- 積み立てた年金資産を持ち運べる
＜デメリット＞
- 60歳まで引き出せず、解約も不可能
- 投資信託は元本割れのリスクがある
- 加入時や運用中に手数料がかかる
＜向いている人＞
- 資金に余裕がある人
- 収入が高めで節税したい人
積立貯金
積立貯金は、毎月決まった額を銀行口座に積み立てて目標額を目指す商品。預入期間や積立可能な金額は金融機関によって異なり、自分に合う商品を選べます。
採用しているのは、満期まで金利が変わらない固定金利。一般的に、積立預金の金利は定期預金より低い傾向があります。
預入期間の途中でも全額引き出せる商品が多く、定期預金よりも流動性が高い点が魅力。定期預金と違いまとまった資金がなくても始められるため、気軽に貯蓄したい人向けの商品といえるでしょう。
＜メリット＞
- まとまった資金がなくても始めやすい
- 元本割れしない
＜デメリット＞
- 定期預金よりも低金利
- 引き出しのハードルが低く、お金を使ってしまう可能性あり
＜向いている人＞
- まとまった資金はないが着実に貯蓄したい人
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