ドコモ・ファイナンス おまとめローンを検証レビュー！おまとめローンの選び方も紹介

金利は審査次第ではありますが、上限金利以上の金利が適用されることはないので、上限金利で比較することが大切です。なぜなら、上限金利が低ければ低いほど、返済時の利息負担も軽減されるからです。

また、利息制限法で借入金額が100万円以上の場合、上限金利は年15％以下と決められています（参照：日本貸金業協会）。まとめたい借入の金利が平均で年15％を超えている場合やまとめることで借入額が100万円以上になる場合は、金利が年15％以下になります。提示してある上限金利が年15％未満なら、まとめる前より金利が下がる可能性が高いでしょう。

返済額を減らしたいなら、上限金利が年13.9%のアスマイルが第一候補といえます。今回比較した14社の上限金利の平均は年16.3%であり、14%を下回ったのはアスマイルのみでした。

加えて、アスマイルでは契約から30日間は金利が0%になる無利息期間が設けられています。期間中に多く返済することで、返済期間を短くできたり、返済総額が少なくなったりするため、返済負担を軽くできるでしょう。

ちなみに、対象地域や申込対象者が限られますが、金利の低さを重視するなら地方銀行やろうきんも候補になります。

おまとめローンの申込から利用中のバレるタイミングとして、契約時の来店を見られた時・郵送物が自宅に届いた時・在籍確認の電話がかかってきた時があります。これらの対策は以下の通りです。

• 申込から融資実行までWEB完結可能
• 契約時・利用中の郵送物なし
• 在籍確認の電話原則なし

これらの対策ができれば、おまとめローンの利用がバレる可能性は低くなるでしょう。たとえ家族が金融機関に問い合わせをしたとしても、金融機関は個人情報保護の観点から本人の確認なしで他者に個人情報を口外することはありません（参照：個人情報保護法第31条）。「どうしてもバレたくない」という人はこういった対策ができる金融機関を選ぶとよいでしょう。

検証した結果、バレないようにする対策が十分だったのは、アイフル・SMBCモビット・アコム・いつもの4社。バレにくく、かつ返済負担が軽いおまとめローンを選びたいなら、4社のなかで上限金利が年17.5％と低かったアイフルがおすすめです。

ただし、「WEB完結」「在籍確認の電話なし」の2点を自分で対策ができるなら、上限金利の低いおまとめローンも検討できます。WEB完結ができなくても、自宅や職場から離れた店舗で手続きすることで対策できるでしょう。また、在籍確認ありの場合、収入証明書などの書類の提出で在籍確認をなしにしてもらうよう交渉することも手段のひとつです。