ブラックリストに載っていても車のローンに通る？審査の対策方法を解説

銀行や信用金庫などの金融機関から借入れる銀行系ローンだと、ブラックリスト掲載者は審査に通過できない可能性が高いでしょう。銀行系ローンは金利が約1.0~3.0%とほかのローンに比べて低いため、その分審査が厳しくなる傾向にあります。

銀行系ローンを提供している金融機関は、大手銀行の三菱UFJ銀行や横浜銀行のような地方銀行、JA（農業協同組合）など。これらの金融機関は、ローンを組む際に申込んだ人がブラックリスト入りしていないかチェックするよう義務づけられています。

もしクレジットカードの支払いやローンの返済を滞納したり、債務整理などを行ったりした記録があれば、返済能力がないと判断されて審査に落ちる可能性が高くなるのが一般的です。

車を担保に入れるローンなら、トラブルがあったときに車を回収できるため審査基準がゆるくなる傾向にあります。銀行系ローンだと車を担保に入れる方法がないため、担保に入れる代わりに審査基準をゆるくする方法はとれないと理解しておきましょう。

ただし、返済が滞ると購入した車を引き上げられる可能性がある点や、返済中は車の売却や譲渡ができない点には注意が必要です。ディーラーローンの金利は4.0～9.0％程度と銀行ローンよりも高い傾向にあるため、支払う手数料が多くなる点にも注意しましょう。

自社ローンのなかには、借金減額のために行う債務整理や、各種支払いの滞納経験があっても審査に通過しやすいと明記しているところがあります。銀行やディーラーのローンでは認められない可能性が高いため、自社ローンの審査はゆるいと判断できるでしょう。

自社ローンの金利は0％に設定されていることが多いものの、代わりに保証料が上乗せされて支払総額が増えることもあります。金利0%と大きくアピールしている会社もありますが、別途ほかの手数料がかかることを理解しておきましょう。

カードローンやキャッシングなどで借金や滞納をしている人は、それらを完済もしくは少しでも減らしておくと車のローン審査に通りやすくなるでしょう。

カードローンやキャッシングなどの借入れや滞納があると、その事実と金額が信用情報へ掲載されます。完済すると完済の事実が残るほか、滞納分を少しでも返済すれば滞納を解消した事実が掲載される仕組みです。

ローン審査の際に、滞りなく返済を続けていることや完済の事実が確認できれば、審査への悪影響を防げます。完済しても借金や滞納をしていた事実は数年記録に残りますが、きちんと返済していることがわかれば印象はよくなるでしょう。

車のローン審査に通過しやすくなる条件を理解しておくことも、ブラックリスト掲載者にとって重要な要素です。ローン審査では、信用情報に加えてほかの項目も網羅的にチェックされます。

審査では、主に申込者の年収や年齢、勤務先や家族構成などあらゆる情報が幅広くチェックされることを覚えておきましょう。

申込者の仕事に関しては、年収が高く、安定した勤務先に長く努めている正社員が有利です。また、大企業に努めている正社員や公務員が有利で、個人事業主や非正規雇用の人は不利な傾向にあります。

年齢は未成年を除いてなるべく若いほうが有利な一方、70代以上だと利用できないことも少なくありません。同居している家族に収入があると有利ですが、扶養家族が多いと不利になるケースもあるので注意しましょう。

審査に自信がないことを理由に、虚偽の内容で申込むのはNGです。嘘をついてもバレるだけでなく、ローン契約を結べなくなる恐れがあるのでやめましょう。

車のローンを組む際に頭金を入れて少しでも借入額を少なくすると、ブラックリスト掲載者でも審査通過率が高くなる可能性があります。

頭金を用意できれば、トータルの借入額を少なくすることが可能です。借入額が減れば返済の負担が少なくなるほか、支払った頭金の分だけ経済力があると判断されて信頼性が高まります。

頭金の目安は、車の本体価格の2～3割程度です。例えば200万円の新車を購入するなら、頭金の目安は40～60万円ほど。100万円程度の中古車でも、20～30万円ほどは必要です。

頭金を用意できれば元本が減って利息の支払いも減少し、月々の返済負担が抑えられます。ただし頭金はまとまった金額が必要なので、生活費やほかのローン返済などに影響を与えないようバランスを考えて慎重に決めましょう。

信用情報に自信がないなら、できれば連帯保証人を立てて申込むのがおすすめです。連帯保証人を立てれば貸し倒れリスクが下がるため、ローンの審査難易度が下がります。

連帯保証人とは、契約者と同等の返済義務を負う人のこと。連帯保証人を立てるのは、未成年や安定した収入がない支払能力の低い人、ブラックリストに載っている人が申込む場合が考えられます。

安定した収入があり、金融事故を起こしていない65歳未満の成人なら連帯保証人に選任できるケースが一般的です。親や配偶者などの身近な親族を選ぶ傾向にあります。

申込者が何らかの理由で返済できなかったときは、連帯保証人が支払いをしないといけないため、トラブルになりやすい点には注意しましょう。連帯保証人になった人との信頼関係が失われる可能性もあるため、ローンについてしっかり話し合い慎重に立てることが重要です。

信用情報に記録された金融事故などの履歴が削除されてから申込むのも、車のローンの審査に通過する可能性を高める方法のひとつ。信用情報の履歴は一定期間が経過すると削除され、信用が回復されるからです。

各種ローンやクレジットカードの利用代金、スマホ端末の分割代金などを滞納した履歴は5年間、自己破産や民事再生などの債務整理は7年間残ります。ローンや分割払いは、申込んだ履歴も6か月間残る仕組みです。

金融事故などの履歴が消えるまでの期間は、信用情報機関によって異なる場合があると理解しておきましょう。消えているかわからない場合は信用情報の開示を行い、自分の信用情報を確かめておくことをおすすめします。