車のローン年数について徹底解説！10年は長い？組み方のポイントも紹介
少しでもゆとりをもって返済したい...というとき、車のローンを10年で組むことが候補に挙がってくる場合も。ただ「10年って長くない？」「デメリットはあるの？」など気になる人も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、車のローンの借入年数について初心者でもわかりやすいよう解説していきます。10年でローンを組むことのメリット・デメリットや、ローンの組み方のポイントも紹介しているのでぜひ最後までチェックしてくださいね。
法人向けの資産相談業務やグループ企業の経営管理、分散金融市場における資産運用事業を手がける。その他、大手のビジネス系メディア「マネー現代：講談社」「ITmediaビジネスオンライン」「四季報オンライン」等で執筆も行っている。 OKOSUMO（公式サイト）：https://okosumo.com/ Twitter：https://twitter.com/full_tangent
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
マイカーローンおすすめTOP5
三菱UFJ銀行
上限金利の低さが魅力。Web完結型で、契約までがスムーズ
忙しい人はここだけ読んで！10年でローンを組むメリットや注意点は？
忙しくて時間のない人のために、まずは要点をギュッとまとめました。以降の見出しでは、それぞれについてより詳しく解説していきますね。
車のローンは何年まで組めるの？10年が限界？
マイカーローンは銀行で最長10年（120回払い）、ディーラーローンの場合5～8年前後（60～96回払い）が一般的です。なかには15年（180回払い）まで組めるマイカーローンもありますが、基本は10年までと覚えておきましょう。つまり、10年で組むということは、利用できる期間を最大限使って返済するということです。
マイカーローンの返済期間は５年前後で組む人が多いなか、10年でローンを組む場合どのようなメリットや注意点があるのでしょうか。以降の見出しでより詳しく解説していきます、
返済期間で負担はどのくらい変わる？5年・10年で比較してみよう
返済期間によって支払いの負担はどれだけ変わるのでしょうか。三菱UFJ銀行のマイカーローン返済額シミュレーションで、車のローンを200万円借り入れた場合、5年・10年の組み方で返済額がどれだけ変わるかを比較してみました。金利は年2.60%で計算しています。
＜毎月の返済額＞※（）内は5年との比較
- 5年：35,582円
- 10年：18,945円（-16,637円）
＜総返済額＞※（）内は5年との比較
- 5年：2,134,920円
- 10年：2,273,400円（+138,480円）
借入期間が長くなるほど、毎月の返済は減りますが総返済額は増えます。
10年ローンでは5年より総返済額が10万円ほど増えているので、比較すると年14,000円弱の余計なコストがかかる計算に。これが高いか安いかは人それぞれですが、毎月の返済負担が軽くなることが、年間1万円のコストに見合っているかどうかを考えたうえで、10年で借りるべきかを決めるとよいでしょう。
10年でローンを組むメリットは？憧れだったあの高級車も夢じゃない！
10年で組む最大のメリットは、毎月の返済負担が小さく済むこと。
上記の例でいえば、5年で借りる場合に比べ月々の返済が約16,000円も安くなります。返済にゆとりができる分、普段は手の届かないワンランク上の高級車の購入も視野に入れられるでしょう。
10年でローンを組む際の注意点は？
マイカーローンを10年で組む際、どのようなポイントに気をつければよいのでしょうか。ここでは長期間マイカーローンを借りることのデメリットを紹介します。
注意点①：返済総額が高くなる
返済期間が延びればその分払う利息も多くなるので、総返済額は上がってしまいます。基本的には、毎月の返済負担のゆとりを取るか、それともトータルの返済負担の低さを取るかのどちらか一方しか選べません。
上記のシミュレーション結果を見て「10年間で約14万円、1年あたり14,000円程度の差であれば毎月の負担を軽くするほうをとりたい」と考えるなら、10年フルで使って返済するのも問題ないでしょう。
注意点②：車の買い替え時にローンが残る場合も
買い替えるころには残債も減っているはずなので、買い替え時点で一括返済できるといいでしょう。ただし、ある程度まとまった金額は必要です。毎月の返済負担が軽い分、少しずつお金を積み立てて、買い替えに備えられるようにしてくださいね。
返済期間はどうやって決めればいいの？ポイントを紹介！
10年で組もうと思った人のなかには、「期間の決め方がわからないからなんとなく10年にした」という人も多いのではないでしょうか。ここでは自分にとってベストな返済期間を決めるためのヒントを紹介します。
ポイント①：毎月の返済額から逆算する
毎月無理なく返済できそうな額を先に決めてから、借入期間を逆算するのがおすすめです。
たとえば、200万円の借入で毎月の返済額を4万円にしたい場合で考えてみましょう。200万円÷4万円=50回払い、つまり年数に直すと4年2か月が理想の返済期間です。
上記の計算方法では利息のことを無視していますが、おおむね正確な期間が出せます。最終的にはローン担当者と相談して決めればよいので、申し込みの段階ならこれで十分ですよ。
ポイント②：買い替えのタイミングにあわせる
買い替えのタイミングにあわせて返済期間を決めるのも1つの手です。一般的には5～7年前後が買い替えのタイミングといわれています。
家族が増えたり子どもが成長したりと、ライフステージごとに車の買い替え需要が出てきますよね。自身のライフプランにあわせてローンの借入期間を決めるのもおすすめです。
どうしても利息が気になるなら、こまめに繰り上げ返済してカバーしよう
「毎月の返済負担は小さくしたいが、支払う利息もなるべく抑えたい」という人は、こまめに繰り上げ返済をするよう心掛けましょう。
ボーナスなどある程度まとまったお金が入ったタイミングでコツコツと返済していけば、毎月の返済額を抑えつつ、早期に完済することも可能です。毎月の返済負担が軽い分、無理のない範囲で積み立てをするのがよいでしょう。
自分にあったマイカーローンを見つけてみましょう！
車のローンの借入年数について理解することはできましたか？10年で借入することに抵抗のある人もいるかもしれませんが、メリットや注意点をきちんと理解していれば怖くはありません。
理解が深まったものの、実際にどこのローンにしようか迷っているという人も多いのではないでしょうか。そこで、雑誌やネットで人気のマイカーローンを徹底的に調査し、最もおすすめのマイカーローンをそれぞれ決定しました。
専門家に監修していただき、マイカーローンの選び方についてもご紹介しています。ぜひ、参考にしてみてください。
マイカーローンおすすめTOP5
三菱UFJ銀行
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