PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）を検証レビュー！ビジネスローンの選び方も紹介
上限金利の低さや利用のしやすさ、融資スピードの早さが気になるPayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）。実際に利用しないとわからず、迷っている人もいるのではないでしょうか？
そこで今回は、実際にPayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）を徹底検証しました。ビジネスローン11サービスの中で比較してわかったPayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）の実力をレビューしていきます。ビジネスローンの選び方も紹介しているので、検討中の人はぜひ参考にしてみてくださいね！
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
結論！低金利で借り入れしたい個人事業主に！契約はWebで完結
良い
- 上限金利は年13.8%で、検証したなかで最も低い
- 無担保で申し込めて、Web完結で契約可能
- ほかの銀行と比べて融資スピードは早め
気になる
- 特になし
PayPay銀行の「ビジネスローン（個人事業主向け）」は、とにかく金利が低いビジネスローンを探している個人事業主におすすめ。上限金利は年13.8%と、検証したビジネスローンのなかで最も低い結果でした。返済負担を軽くするために、金利が低い条件で借りたい人によいでしょう。
24時間365日Web完結で契約でき、無担保で申し込めます。契約には個人事業主用の口座開設が必要ですが、事業実態の証明には1期分の確定申告書などの提出で済むのも魅力です。
口座を新規開設する場合、融資までに最短5営業日必要。即日で借入できる消費者金融より遅めですが、ほかの銀行と比べると早いほうです。銀行での融資にこだわるなら、融資スピードは十分といえるでしょう。
PayPay銀行には個人事業主向けだけでなく、金利が同程度の法人向けのビジネスローンもあります。即日融資にこだわらず、低金利のビジネスローンを探している人はぜひ検討してみてください。
PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）は他のビジネスローンとどう違うの？
マイベストが検証してわかったPayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）の特徴は、ひとことでまとめると「低金利で借り入れしたい個人事業主に！契約はWebで完結」です。
実際、たくさんあるビジネスローンの中で、上限金利の低さや利用のしやすさ、融資スピードの早さはサービスによってどのくらい差があるのか気になりますよね。ここからは、PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）を含むビジネスローンの検証方法や、自分に合ったビジネスローンを選ぶためのポイント、検証で高評価を獲得したサービスを紹介していきます。
ビジネスローンとファクタリングの違いとは？
ファクタリングは、売掛債権を業者に売却して現金化する方法。売掛債権の10～30%が手数料として差し引かれますが、借入をするわけではないので、負債は発生しません。売掛債権が少額の場合は十分な額を調達できない可能性がありますが、基本的には負債が発生しないファクタリングがおすすめです。
ファクタリングでは十分な入金を見込めないのであれば、ビジネスローンを検討しましょう。負債は発生しますが、短期間であれば利息の負担は少なく、ファクタリングよりもコストを抑えられるケースもあります。
ただし、ビジネスローンを頻繁に利用していると、将来の銀行融資やローン審査でマイナスになる可能性が。ビジネスローンのデメリットもしっかり把握したうえで、申し込みに踏み切ってくださいね。
PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）の評価方法は？人気のビジネスローン11サービスを徹底比較検証
今回は、PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）を含むビジネスローン11サービスを実際に利用して、比較検証を行いました。
以下のコンテンツで行われた具体的な比較検証のポイントはこちらです。
検証①：上限金利の低さ
検証②：利用のしやすさ
検証③：融資スピードの早さ
検証① 上限金利の低さ
返済負担が軽い商品として、ユーザーがとても満足できる基準を「上限金利が低い商品」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
各商品の上限金利をリサーチ。各商品の上限金利を相対比較し、低金利の商品ほどおすすめとしてスコア化しました。
検証条件
- 各商品の上限金利をリサーチ
- 各商品の上限金利を相対比較
検証② 利用のしやすさ
利用しやすい商品としてユーザーがとても満足できる基準を「Web完結で契約できて、提出書類が少なく無担保で利用できる商品」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
申し込みから融資までの手続き方法をチェックし、ポイントごとに点数づけをして、各商品のおすすめ度をスコア化しました。
チェックしたポイント
- 来店せずWeb完結で契約できるか
┗Web完結で契約できる：7点
┗来店は不要だが郵送手続きが必要：5点
┗契約までに来店が必要：0点
- 提出する収入状況の証明書類
┗必要なし：6点
┗1期分の決算書類・収入証明書：5点
┗2期分の決算書類・月次の帳簿：2点
┗半期分の試算表：0点
- 無担保で借入できるか
┗可能：6点
┗不可能：0点
- 事業証明用の書類(受注書、納品書など)提出は必要か
┗不要：2点
┗必要：0点
- 申し込み受付の営業時間
┗24時間365日申し込み可能：2点
┗平日・休日問わず日中なら申し込み可能：1点
┗平日日中のみ申し込み可能：0点
- 口座開設は必要か
┗不要：2点
┗必要：0点
検証③ 融資スピードの早さ
申し込みから融資までの日数が短い商品としてユーザーがとても満足できる基準を「最短即日で融資を受けられる商品」とし、以下の方法で各商品の検証を行いました。
スコアリング方法
申し込みから融資までの最短日数をリサーチ。最短即日を上限に、早く借りられる商品ほどおすすめとしてスコア化しました。
チェックしたポイント
- 各商品について、申し込みから融資までの最短日数をリサーチ
- 銀行の場合は口座開設にかかる日数を含める
- 公式サイトに記載がない場合は電話で確認
PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）の詳細情報
PayPay銀行ビジネスローン（個人事業主向け）
| 利用対象者 | 個人事業主 |
|---|---|
| 下限金利 | 年1.8％ |
| 上限金利 | 年13.8％ |
| 即日融資可能 |
- 最短融資日数
- 5日
良い
- 上限金利は年13.8%で、検証したなかで最も低い
- 無担保で申し込めて、Web完結で契約可能
- ほかの銀行と比べて融資スピードは早め
気になる
- 特になし
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
|---|---|
| 金利形態 | 変動金利 |
| 商品のタイプ | 当座貸越 |
| 借入下限金額 | 10万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類・事業実態確認資料（個人事業の開業等届出、公的機関が発行する各種営業許可証、所得税及び復興特別所得税の確定申告書のいずれか） |
| 申し込み方法 | Web申し込み・契約はWebまたは電話 |
| 借入上限金額 | 1,000万円 |
| 資金使途 | 事業性資金 |
| 業務実績2年未満の申し込み可能 | |
| 担保・保証人不要 | |
| 借入できる地域 | 全国 |
そもそもどう選べばいい？ビジネスローンの選び方
① ビジネスローンを利用するならネット銀行がおすすめ
ビジネスローンを利用するなら、まずはネット銀行から検討しましょう。ネット銀行は、地方銀行・消費者金融・信販会社と比べて上限金利が低い傾向があります。仮に上限金利での借り入れになったとしても、ネット銀行であれば他の金融機関と比べて返済負担を軽くできますよ。
検証した結果、上限金利が年14.0％以下だったのはネット銀行のみでした。法人向けのGMOあおぞらネット銀行「融資枠型ビジネスローン あんしんワイド」は年14.0%、個人向けのPayPay銀行「ビジネスローン（個人事業主向け）」は年13.8%です。
地方銀行も年14.5～15.0%程度とビジネスローンの上限金利としては比較的低めですが、ネット銀行には及びません。また、消費者金融は年18.0％程度、信販会社は会社によって異なるものの年15.0～17.8％と、いずれも上限金利は高めでした。
借り入れ実績がない、信用力が低いなどの理由で上限金利が適用される可能性もあるため、利用する際は上限金利で見積もっておきましょう。
今回の検証で低金利だったGMOあおぞらネット銀行やPayPay銀行は、契約した額の範囲内で自由に借り入れができる当座貸越型です。通常は当座貸越型の金利は高い傾向があるため、これら2社の金利の低さは優れているといえます。
契約のしやすさは大差なし。即日融資でなければネット銀行でOK
ネット銀行は地方銀行・消費者金融・信販会社よりも上限金利が低い傾向がありますが、申し込みやすさに大きな差はありません。基本的にどのビジネスローンも、来店せずWebや郵送で契約できます。また、検証したすべての金融機関が無担保で契約できました。どこを選んでも、返済が滞った際に財産を提供する必要がありません。ただし、滞納時は一括返済を求められる可能性があります。
しかし、融資スピードは差が出る結果に。ネット銀行を含む銀行系の金融機関は、即日融資を謳っておらず、借り入れまでにネット銀行だと数日、地方銀行だと2週間以上かかる傾向がありました。とはいえ、即日の融資が不要なら上限金利の低いネット銀行で借りて返済負担を抑えるのがおすすめです。
② 高金利でもできるだけ早くお金を用意したいなら消費者金融・信販会社がおすすめ
アコムやプロミス、AGビジネスサポートといった消費者金融・信販会社は、即日で借り入れできると謳っています。一方、銀行系では即日で融資されるものはありません。ネット銀行では数日、地方銀行では2週間以上かかります。
ただし、即日融資できる商品の上限金利は年18.0%ほどと高めです。返済の負担が大きいので、即日融資が必要なときのみ利用しましょう。
法人向けであれば、即日融資が可能と謳うローン商品のなかでは最低水準の年15.0％を上限金利としている「アクト・ウィル」がおすすめです。個人事業主の人は上限金利が比較的低く、提出書類も確定申告1期分と本人確認書類だけで手軽な「ドコモ・ファイナンス」を検討してみてください。
マイベストおすすめ！ビジネスローンの検証評価上位のサービスも紹介
ビジネスローンの検証で上位を獲得したサービスをご紹介します。PayPay銀行 ビジネスローン（個人事業主向け）以外にも、ぜひ以下のおすすめサービスも検討してみてくださいね。
GMOあおぞらネット銀行融資枠型ビジネスローン あんしんワイド
| 利用対象者 | 法人 |
|---|---|
| 下限金利 | 年0.9% |
| 上限金利 | 年14% |
| 即日融資可能 |
- 最短融資日数
- 2日
良い
- 上限金利は年14%で、検証した全サービスの平均値よりも低い
- ほかの銀行と比べて融資のスピードが早い
- 決算書や事業計画書を提出する必要がない
気になる
- 個人事業主は利用できない
| 金融機関タイプ | ネット銀行 |
|---|---|
| 金利形態 | 固定金利 |
| 商品のタイプ | 当座貸越 |
| 借入下限金額 | 10万円 |
| 必要書類 | 事業に利用している銀行口座の通帳コピーなど、事業内容確認書類(口座開設時) |
| 申し込み方法 | Web完結 |
| 借入上限金額 | 初回契約時：1,000万円／期限更新以降：1,500万円 |
| 資金使途 | 事業性資金 |
| 業務実績2年未満の申し込み可能 | |
| 担保・保証人不要 | |
| 借入できる地域 | 全国 |
GMOあおぞらネット銀行 融資枠型ビジネスローン あんしんワイドを検証レビュー！ビジネスローンの選び方も紹介
アクト・ウィルビジネスローン
| 利用対象者 | 法人 |
|---|---|
| 下限金利 | 年10% |
| 上限金利 | 年20% |
| 即日融資可能 |
- 最短融資日数
- 即日
良い
- 最短即日で融資が受けられる信販会社
- 必要な証明書類は1期分の決算書類のみ
- 上限金利は年15%と検証した全サービスの平均と比べて低い
気になる
- 法人のみが対象で個人事業主は利用できない
| 金融機関タイプ | 信販会社 |
|---|---|
| 金利形態 | 固定金利 |
| 商品のタイプ | 証書貸付 |
| 借入下限金額 | 300万円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、決済報告書の一部（損益計算書・売掛金・買掛金内訳書）など |
| 申し込み方法 | Webまたは電話申し込み・契約はFAXまたは郵送 |
| 借入上限金額 | 1億円 |
| 資金使途 | 新規事業・事業拡大、銀行への債務返済、つなぎ融資、設備投資 |
| 業務実績2年未満の申し込み可能 | |
| 担保・保証人不要 | |
| 借入できる地域 | 全国 |
アクト・ウィル ビジネスローンを検証レビュー！ビジネスローンの選び方も紹介
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。