常陽銀行 教育ローンの口コミ・評判は？金利や返済期間を調査してよい点・気になる点を解説！
金利の低さや契約と借入のしやすさ、返済のしやすさが気になる常陽教育ローン学援生活。実際に利用しないとわからず、「返済はいつから？」「自分に向いているか分からない」と迷っている人もいるのではないでしょうか？
今回はその実力を確かめるため、以下の3つの観点で検証しました。
金利の低さ
契約・利用時の利便性
返済のしやすさ
さらに、各金融機関の教育ローンとも比較。調査したからこそわかった、本当のよい点・気になる点を詳しく解説していきます。借入可能金額や返済方法を考慮した利用しやすさを調査しましたので、教育ローン選びに迷っている人はぜひ参考にしてくださいね。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
すべての検証は
マイベストが行っています
【結論】カードローンタイプで低金利を選ぶならコレ！医学部生にもおすすめ
良い
- ・Web申し込みで金利が年2.35%に引き下げ
- ・医学系の学部では最大3,000万円まで借入可能
- ・一部繰上返済手数料は無料
気になる
- ・地方銀行のため利用できるエリアが限られる
- ・カードローンタイプはコンビニATMでの借入に手数料がかかる
常陽銀行の常陽教育ローンは、カードローンタイプで特に低金利の銀行を探している人や、医学系進学を目指す人におすすめの商品です。Web申し込みで上限金利が年2.2％に引き下げられ、カードローンタイプで最も低金利。また1,000万円以上の借入ができるのは3社だけで、医学部・歯学部・薬学部へ進学する人に限定されますが、借入可能額もトップクラスでした。
返済の選択肢が豊富にあることもポイントです。比較したなかには、繰上返済の手数料が通常利用で5,500円かかるところもありましたが、常陽銀行の教育ローンなら手数料が何度でも無料で利用できます。さらに、元金据え置きも可能。収入や生活状況に合わせて返済のペースを変えられることも、ひとつのメリットといえるでしょう。
常陽銀行は支店がある地域が茨城県・千葉県・埼玉県・栃木県・福島県・宮城県・東京都・大阪府に限られています。Web申し込みで全国から契約できますが、カードローンタイプはコンビニATM手数料が220円かかります。1回の手数料が少額でも、繰り返し利用すると多額になることもあるので、支店が近くにない場合はまとめて借り入れるなどの工夫をしましょう。
申し込み条件は子どもが茨城県内の教育機関に入学・在学しているか東京都・茨城県・千葉県・埼玉県・栃木県・福島県および群馬県の一部、宮城県の一部に住んでいることです。条件に当てはまるうえ、低金利で借り入れたい人にはおすすめといえます。一方、コンビニATMで気軽に借入・返済をしたい人や京都・大阪付近に住んでいる人には、京都銀行の京銀教育ローンもおすすめなので、ぜひチェックしてくださいね。
＜おすすめな人＞
- 金利の低いカードローンタイプを選びたい人
- 子どもが医・歯・薬学部へ進学する人
＜おすすめできない人＞
- コンビニATMで気軽に借入・返済をしたい人
- 京都・大阪付近に住んでいる人
常陽銀行 教育ローン（常陽教育ローン）とは？
常陽銀行教育ローンは1975年に全国ではじめて教育を目的としたローンとして登場した、いわば「元祖教育ローン」です。借入方法は「一括借入タイプ」と「その都度タイプ」の2種類から選べて、利用者の90％はその都度タイプを選択しています。
教育資金を借りるには国のローン・民間ローン・奨学金の3つ手段があり、最も低金利なのは奨学金です。奨学金の対象外や審査基準に満たない場合は、国のローンと民間ローンを比較して検討するとよいでしょう。
今回は民間ローンに焦点を当てて調査しました。国のローンや奨学金は後半に解説しますので、合わせて確認してくださいね。
検証してわかったよい点・気になる点をもとに向いている人を詳しく解説！
今回は、常陽教育ローン学援生活を含む教育ローンを実際に調査して、比較検証を行いました。
以下のコンテンツで行われた具体的な比較検証のポイントはこちらです。
- 金利の低さ
契約・利用時の利便性
返済のしやすさ
常陽銀行 教育ローンのよい点は3つ！
人気の教育ローンを比較検証したところ、常陽銀行 教育ローンには3つのよい点がありました。1つずつ解説していくので、借入を検討している人はぜひチェックしてください。
Webで申し込むと上限金利が年2.2%に
常陽銀行の教育ローンは、Web契約すると上限金利が年2.2%になります。ほかの銀行の平均金利年3.3%と比べて、かなり低い設定といえるでしょう。金利の種類は、借入期間中に市場の金利情勢などにより適用利率が変動する変動金利。借入時の金利が固定金利よりも低めなので、低金利で借りたい人におすすめです。
借入方法は、その都度借入するタイプと一括で借入するタイプの2種類から選べます。その都度借入は、必要な金額がまだ分からない人や利息の発生を最小限に抑えたい人におすすめで、利用者の90%以上が利用している方法です。一方、一括借入は必要な金額が明確に決まっていて、毎月一定額を返済したい人に向いています。
常陽銀行の教育ローンは申し込みだけでなく、繰上返済やカードローンタイプの借入をWeb完結で行えます。平日はあまり銀行のATMに向かう時間が作れない人でも利用しやすいといえるでしょう。
医学部生への融資額は最大3,000万円
常陽銀行の教育ローンは、最大1,000万円まで借り入れ可能で、医学部・歯学部・薬学部の場合は3,000万円まで増額できます。高額な借入の申し込みがWebで完結できるため、遠方に住んでいる人でも利用しやすいでしょう。
入学金や授業料だけでなく、通学費や一人暮らしの家賃、生活費のための仕送りにも使える点も特徴。比較すると、1,000万円以上借り入れできる教育ローンを提供している金融機関は3社だけでしたが、そのなかでも常陽銀行の融資額の高さは際立っていました。高額の借入を検討している人にとくにおすすめといえます。
- Web申し込み：◯
- コンビニATMでの借入：◯
- 借入限度額の増額申請：窓口にて手続き
- 資金使途：入学金、授業料、仕送りや生活費、家賃等
- 口座開設なしで申し込み：◯（契約と同時に開設が必要）
繰上返済手数料が0円。元金据置措置も可
元金据置を選択すれば、卒業するまで利息のみの返済となり負担を軽減できる点もメリット。最長借入期間は19年8か月と長めなので、ゆとりを持って返済できますよ。返済方法は一括借入の場合は元利均等返済、都度借入は元金定額返済に設定されています。
- 繰上返済手数料：無料
- 元金据置：◯
- 返済方式：一括借入タイプ・・・元利均等返済／都度借入タイプ・・・元金定額返済
- 融資方式：一括借入タイプ・・・指定口座に直接入金／カードローンタイプ・・・自社ATM、提携ATM、コンビニATM、インターネットバンキング、アプリ、窓口
- ボーナス返済：◯
常陽銀行 教育ローンの気になる点は3つ！
常陽銀行 教育ローンにはたくさんのよい点がある反面、気になった点もありました。借入を考えている人は、しっかりリサーチしておきましょう。
ATMでの借入・返済時に手数料がかかる
都度借入タイプの場合、ATMでの借入・返済時に220円の手数料がかかります。比較したなかには手数料が無料の教育ローンもあるので、少し気になるポイントです。繰り返し利用すると高額になることもあるため、出費を減らしたい人はある程度まとめて借入すると負担を減らせるでしょう。
都度借入タイプの返済方式は元金定額返済で、一定額に設定された元金に手数料が上乗せされる方式。一括借入れの元利均等返済と比べると、返済初期の返済額は高くなりますが、総返済額が少なくなるというメリットがあります。
一方、元利均等返済だと毎月支払う金額が一定なので、返済計画を立てやすいという特徴も。ただし、元金均等返済よりも総返済額は多くなるので、返済計画を事前に立てたうえで、自分に合う返済方式を選んでくださいね。
元金均等返済は返済開始時は元利均等返済よりも多くの元金を支払います。その分初期の返済負担は重くなりますが、将来支払う利息は軽減されて総返済額が少なくなりますよ。一度シミュレーションをして、返済開始時の毎月の返済額が無理なく支払える場合は総返済額を抑えるために検討してみましょう。
地方銀行なので借入できる地域が限られる
茨城県内の教育機関に通う人なら全国どこからでも借入可能です。しかし、茨城県外の教育機関に通う場合、借入の対象となるのは茨城県・千葉県・埼玉県・栃木県・福島県・群馬県と宮城県の一部、東京都23区に居住または勤務している人のみ。対象者が限定されるのは、地方銀行ならではのデメリットといえます。
支店は茨城県、千葉県、埼玉県、栃木県、福島県、宮城県、東京都、大阪府にあるため、対応エリアに住んでいる人は窓口や専用ATMで借入ができますよ。一方、支店のないエリアに住んでいる人は、提携ATMやインターネットでの借入に限定されるので注意してください。
固定金利での借入は不可
固定金利での借入ができないことがデメリット。しかし比較したなかでは、ほとんどの銀行が変動金利のみの対応でした。
固定金利のメリットは、毎月の返済額が一定で返済計画が立てやすいことと、金利が一定なので返済額が増える心配がないこと。返済額の変動に耐えられるのであれば、変動金利での借入も問題ありません。金利情勢によっては返済額が増加する可能性があることを理解しておきましょう。
常陽銀行 教育ローンの詳細情報
常陽銀行常陽教育ローン学援生活
| 一括借入タイプ・変動金利 | 年2.35％（Web契約時） |
|---|---|
| 一括借入タイプ・固定金利 | |
| カードローンタイプ・変動金利 | 年2.35％（Web契約時） |
- Web完結可能
- 最短審査回答日
- 即日
- 借入可能金額
- 1,000万円
良い
- ・Web申し込みで金利が年2.35%に引き下げ
- ・医学系の学部では最大3,000万円まで借入可能
- ・一部繰上返済手数料は無料
気になる
- ・地方銀行のため利用できるエリアが限られる
- ・カードローンタイプはコンビニATMでの借入に手数料がかかる
| 借入タイプ | 一括借入タイプ、カードローンタイプ |
|---|---|
| 金利タイプ | 変動金利 |
| 融資対象となる学生の条件 | 教育機関全般、大学生、高校生、専門学校生、中学生、小学生、幼稚園生、保育園生 |
| 資金使途 | 入学金・授業料・仕送りなど教育に関する費用（在学中なら支払い済でも可）、他金融機関で借り入れ中の教育ローンの借り換え |
| 金利の引き下げ条件 | WEB契約で年2.2％、キッズクラブカードまたはゴールド運転免許・SDカード（発行後1年以内）所持で年2.7％、「茨城県医師教育資金利子補給事業」利用で年1.950％ |
| 申し込み方法 | Web、電話、来店 |
| 借入方法 | 一括借入タイプ：指定口座に直接入金／カードローンタイプ：自社ATM、提携ATM、コンビニATM、インターネットバンキング、アプリ、窓口 |
| 返済方法 | 口座振替 |
| 手数料が無料となるATMの種類 | 自社ATM、提携ATMで無料 |
| 繰上返済手数料 | 0円 |
| 借入できる地域 | 宮城県、福島県、茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都 ※子どもがこれらの地域にある教育機関に入学する、または在学している場合は全国で借入可能 |
| 返済方式 | 一括借入タイプ：元利均等返済、カードローンタイプ：元金定額返済 |
| 100万円借入時の月の返済額 | 2万円（カードローンタイプの場合） |
| パート・アルバイト申し込み可能 | |
| 医学部・航空系学校の借入金額増額可能 | |
| 団信の加入可能 | |
| 最長借入期間 | 10年（一括借入タイプの場合） |
| 元金の据え置き可能 | |
| ボーナス返済可能 | |
| 担保・保証人不要 | |
| 借入できる年齢 | 一括借入タイプ：満18歳〜完済時年齢満70歳以下の方、カードローンタイプ：申し込み時年齢18歳以上65歳未満の方 |
| 必要書類 | 身分証明書、収入確認資料、使途確認資料、保険証、住民票謄本 |
| 変動金利の見直し期間 | 12か月ごと |
| 土日の営業窓口 | 一部土日営業の店舗あり |
| 増額申請可能 | |
| 口座開設なしで申し込み可能 |
常陽銀行 教育ローン以外のおすすめの教育ローンは？
京都銀行の京銀教育ローンは関西エリアの人におすすめ
京都銀行の京銀教育ローンは、関西地域に在住で一括借入を希望する人におすすめです。京都・大阪・兵庫・奈良・滋賀県に限定されますが、すでに普通預金口座を持っている場合は全国から申し込み可能。契約には普通預金口座が必要です。
子どもが満22歳以下であれば金利が年2.825％と低金利で、100万円以上の借入で年2.125％まで金利が下がる点が魅力です。関西エリアに在住の方で、京都銀行の普通預金口座を持っている、もしくは開設を検討している人には特におすすめの教育ローンといえます。
学部を問わず高額借りられるのは千葉銀行のスーパー教育ローン
Web申し込みなら年2.55％と低金利で借入できます。茨城県・千葉県・東京都・埼玉県・神奈川県の教育機関に入学、在学、在住のいずれかであれば利用可能です。
一括借入タイプとカードローンタイプが選べ、自社ATMや提携ATMでの借入・返済手数料、インターネットからの繰上返済手数料も無料。返済時の利便性が高いといえます。高額な借入が必要な人は、ぜひ検討してくださいね。
常陽銀行 教育ローンのQ&A
よくある常陽銀行 教育ローンのQ＆Aをご紹介します。
申し込み方法は？
常陽銀行の教育ローンは、インターネットから事前審査の申し込みができ、審査結果の通知は郵送かEメールで届きます。事前審査に通過すれば、インターネットか窓口で正式に申し込みが可能です。
申し込み時に必要な本人確認書類は、運転免許証か健康保険証のいずれか、家族全員分が記載された住民票謄本、前年の年収が確認できる源泉徴収票または公的証明書等、そして入学や在学を確認できる資料です。事前にこれらの書類を準備しておくと、スムーズに手続きを進められるでしょう。
審査にかかる時間は？
常陽銀行の教育ローンの審査は、最短即日での回答を実現。希望すれば、Eメールで通知を受け取れます。また、審査から借入までは1～2週間ほどかかると謳っているので、余裕を持って申し込むようにしましょう。
また、公式サイトでは5秒診断も可能です。教育ローンを検討している人は、まずは気軽に診断してみてくださいね。
申し込み条件は？
茨城県内の教育機関に通う子どもを持つ保護者なら日本国内どこに住んでいても申し込めます。茨城県外の教育機関であれば、茨城県・千葉県・埼玉県・栃木県・福島県・群馬県、宮城県の一部・東京都23区のいずれかに居住または勤務していることが申し込み条件です。
申し込み時の年齢が18歳以上65歳未満でローンの完済時に71歳未満であることも条件の1つ。さらに、返済能力があるかどうかを判断するために、安定収入の有無もチェックされます。利用者条件をしっかり確認したうえで申し込むようにしましょう。
返済のシミュレーションはできる？
シミュレーション結果は一括借入と都度借入の2パターンで表示されるため、詳細な返済計画を事前に立てたい人にもうれしい機能です。教育ローンの借入を検討する際は、返済額や返済期間を確認し、無理のない計画を立てるようにしましょう。
元本の返済はいつから？
ただし、元金据置期間の延長には手続きが必要なので注意しましょう。こどもの卒業時期に合わせて、柔軟に返済プランを組めるため、家計の負担を軽減しながら計画的に教育資金を用意できます。
教育ローンの審査に落ちる理由とは
教育ローンの審査に落ちる主な理由は、収入の不安定さと借入額の多さ。収入面では、パートやアルバイトのみ・勤続年数が少ない・自営業やフリーランスで収入が安定しないなどが、返済能力が低いと判断される審査に落ちる要因として挙げられます。
また、他社からの借入が多い場合も審査に不利に働きます。カードローンやキャッシングの借入額がなくても、解約していなければ利用しているとみなされるため注意しましょう。過去に借入していた人は、審査の前に契約状況を整理しておくようにしましょう。
教育ローンの審査に落ちたら
教育ローンの審査に落ちた場合、ほかにも学費を工面する方法があります。国の教育ローンは低所得者を対象にしているため、銀行の教育ローンよりも審査に通りやすいでしょう。所得上限は決まっていますが下限は設けられていないので、民間の教育ローンが借りられない人でも審査に通る可能性があります。
社会福祉協議会の教育支援資金も検討しましょう。低所得者や障害者、高齢者向けの福祉貸付制度で、月6万円程度を無利子で借入可能です。返済期間も20年と長期に設定されているため、月々の返済負担も軽くできます。条件に当てはまるかどうかは、住んでいる地域を管轄する社会福祉協議会に問い合わせましょう。
奨学金も学費を賄う手段のひとつです。日本学生支援機構の奨学金には、返済不要の給付奨学金と卒業後に返済が必要な貸与奨学金があります。貸与奨学金は有利子と無利子に分けられ、併用も可能。民間や大学独自の奨学金もあるので、利用できるか確認してみるとよいでしょう。
さらに、高等教育の修学支援新制度、いわゆる大学無償化制度も活用できる可能性があります。条件に該当すれば授業料などの減免や給付型奨学金を得られるので、日本学生支援機構に確認しましょう。教育ローンの審査に落ちてもほかの支援制度が充実しているため、諦めずに検討してみてくださいね。
国・民間の教育ローンと奨学金の違いを解説！
国・民間の教育ローンと奨学金の一番の違いは、借入・返済者が保護者か子どもかという点です。奨学金は子どもが借りて卒業後に返済が始まり、返済期間も最長20年と長く設定されています。一方、教育ローンは保護者が借りて借入翌月から返済が始まる場合が多く、期間も10～15年と奨学金より短いことが特徴です。
また、奨学金は教育ローンより金利が低く、返済の負担が少ない点がメリット。しかし申し込み時期が決まっていたり、学力基準が設けられていたりと審査が厳しいというデメリットもあるので、利用する際には理解しておきましょう。
また、奨学金は入学後に毎月振り込まれるのに対し、教育ローンは入学前にまとまった金額の受け取りが可能です。入学金や一人暮らしの準備金として利用するなら、教育ローンがおすすめといえます。
＜国・民間の教育ローン＞
- 借入・返済者：保護者
- 資金の受け取り時期：入学前から可能
- 返済開始時期：原則借入の翌月から
- 金利：奨学金より高い
＜奨学金＞
- 借入・返済者：子ども
- 資金の受け取り時期：入学後のみ
- 返済開始時期：卒業後から
- 金利：教育ローンより低い、または無利子
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