横浜銀行 教育ローンの口コミ・評判は？審査基準は厳しい？検証してよい点・気になる点を徹底解説！

横浜銀行の教育ローンは、比較したなかで下限金利の低さがトップクラス。金利タイプは変動金利で、下限金利は年0.9%に設定されています。上限金利も年3.05%と、比較した教育ローンの平均（年3.3％）以下。審査次第ではかなりの低金利を実現できそうです。

金利は変動タイプ。一定期間ごとに金利が見直されるため、返済中に適用金利が変わる可能性があります。とはいえ、固定金利よりも金利が低い傾向があるうえ、金利が借入時より低くなる可能性も0ではありません。極力返済負担を抑えたい人に向いていますよ。

申込手続きはWebで完結。さらに、横浜銀行に口座を持っていなくても申込できる点が好印象です。比較したなかではWeb完結・口座なしで申込可の両方を満たす商品は半数以下であり、契約しやすさが光りました。

＜契約と借入のしやすさ＞

1. Web申込：◯
2. コンビニATMでの借入：◯（手数料なし）
3. 借入限度額の増額申請：×
4. 資金使途：◯（学納金以外にも利用可）
5. 口座開設なしで申込可能：◯

カードローン型の利便性も高く、「気軽に簡単に借入できた」「返済にコンビニが使える」との口コミどおり。コンビニATMでの借入・返済手数料が無料である点も見逃せないポイントです。

また、一括借入型は最長1学年分をまとめて借り入れるのに対し、カードローン型は借入限度額内で何度でも借入可能。借入限度額はどちらも10万円以上1,000万円以内であり、差はありません。

ちなみに、カードローン型はいつでも自由に借りられますが、一括借入型は借入のたびに審査が必要。家賃や授業料など定期的な支払いに対応するならカードローン型がよいでしょう。

カードローン型の魅力は、返済しやすさにも表れています。在学中の元金据置が可能で、何かと出費が多い在学中の返済負担を軽くできます。ただし、元金据置は利息の総支払額が大きくなるので、据置期間は最小限に抑えましょうね。

ローンの返済方法には、元利均等返済と元金均等返済がありますが、横浜銀行 教育ローンは元利均等返済方式。元利均等返済方式は、毎月の支払い金額が一定なので、返済計画を立てやすいでしょう。

一方、元金均等返済は返済が進むにつれ、返済額（元金+利息）が少なくなる点が特徴。定年後の支払いが気になる人や、返済開始時点で資金に余裕がある人向きです。借入期間が同じ場合、元利均等返済のほうが総返済額が多くなる点に留意して利用しましょう。

＜返済のしやすさ＞

1. 繰上返済手数料：◯（なし）
2. 元金据置：◯
3. 返済方式：◯（元利均等返済）
4. 融資方式：◯（カードローン型・一括借入型の両方）
5. ボーナス返済：◯

繰上返済の際、スマホアプリ「はまぎん365」またはインターネットバンキング（〈はまぎん〉マイダイレクト）で手続きすると、一部繰上返済手数料5,500円や全額繰上返済手数料11,000円が無料になります。

最長借入期間は、カードローン型が18年・一括借入型が10年ですが、早く返せば利息負担の軽減効果があるので、可能な限り繰上返済を利用しましょう。

繰上返済手数料は、比較したほとんどの商品が無料でした。しかし、なかには毎回5,500円もかかる教育ローンも。手数料がかかると、繰上返済のメリットである利息負担の軽減効果が薄れます。総返済額を抑えたい人は、繰上返済の手数料にも注目してくださいね。

横浜銀行の教育ローンは、固定金利を選べません。固定金利は、変動金利より高金利な傾向がありますが、返済終了まで金利が変わらない点がメリット。返済額が明確であるため、家計を管理しやすいといえます。

一方、変動金利は将来金利が上昇するリスクがあるため、「ちょっと怖い」との口コミにもうなずけます。比較したなかで固定金利タイプを選べるのは一部のみですが、金利上昇リスクを避けたい人はそちらを検討してもよいでしょう。

横浜銀行の教育ローンは、関東圏以外の人は利用できません。自宅または勤務先が神奈川県全域・東京都全域（一部地域を除く）・群馬県の一部（前橋市、高崎市、桐生市、みどり市）の人限定です。

エリア対象外の人は、自分の地域の地方銀行をチェックするのがおすすめ。検証では、地方銀行の上限金利はほとんどが年2.0%台だったのに対し、メガバンクやネット銀行では年3.0%以上が一般的でした。地元の金融機関のほうが、低金利で借りられる可能性が高いでしょう。